5 مؤلفه سواد مالی

اگر شما یک سرپرست بالا هستید که به دنبال رشد پول خود هستید ، داشتن درک کاملی از واژگان مالی و مؤلفه های سواد مالی بسیار مهم است.

سواد مالی چیست؟

تصور کنید که در یک مهمانی شام با یک مهندس ، یک جانورشناس ، دو پزشک و یک هنرمند نشسته اید. این شروع یک شوخی بد نیست. اما اگر هر یک از میهمانان به زبان خود صحبت کنند ، تلاش برای گذراندن وعده غذایی خود را تصور کنید. جانورشناس و پزشک از اصطلاحاتی استفاده می کنند که به معنای مطلقاً برای یکدیگر نیست. غالباً مردم متوجه نمی شوند که در هنگام برقراری ارتباط از چند اصطلاح خاص در صنعت استفاده می کنند. مردم در امور مالی به ویژه در این امر مقصر هستند.

اولین باری که کلماتی مانند صندوق های متقابل ، سود سهام یا علاقه پیچیده را می شنوید ، آنها به نظر می رسد مالی و فکری ، اما حتی افراد فوق العاده روشن هیچ تصوری از منظور آنها ندارند. نکته اصلی در مورد امور مالی این است که تأثیر شخصی بر هر شخص دارد.

عدم درک کار یک هنرمند به طور مستقیم بر آینده شما تأثیر نمی گذارد ، اما اگر شما یک سرپرست بالا هستید که به دنبال رشد پول خود هستید ، داشتن درک کاملی از واژگان مالی بسیار مهم است.

پنج حوزه اصلی این بنیاد را در هنگام سواد مالی تشکیل می دهند. با درک چگونگی اعمال هر یک از آنها در امور مالی شما ، می توانید یک پایه برای اهداف ثروت خود و چگونگی تحقق آنها تعیین کنید.

5 مؤلفه سواد مالی

1. کسب کنید

این چیزی بیش از پول نقد وارد حساب بانکی شما نیست. درآمد شامل درآمد سرمایه گذاری شما است که می تواند به عنوان مثال پول در یک حساب کارگزاری یا یک حساب بازنشستگی را شامل شود. در صورت سرمایه گذاری ، ممکن است سود یا سود سهام کسب کنید که می توانید در کل درآمد خود درج کنید.

این که آیا شما یک کارمند حقوق و دستمزد هستید ، کار در کمیسیون کار می کنید ، یا از طریق حقوق صاحبان سهام پرداخت می شوید ، چندین مؤلفه به درآمد مالی شما می روند.

همانطور که شما یک پایه را برای جایی که از نظر مالی ایستاده اید ، می دانید ، دانستن اینکه چه چیزی کسب می کنید بهترین مکان برای شروع است زیرا محدودیت هایی را تعیین می کند که هزینه های شما نمی تواند از آن تجاوز کند. درآمد بالاتر به معنای اتاق بزرگتر برای هزینه های شما است.

درآمد می تواند متغیر باشد. در حالی که حقوق و دستمزد معمولاً در طول هر چک چک سازگار است ، بسیاری از افراد علاوه بر حقوق و یا به عنوان منبع اصلی خود ، درآمد متغیر را نیز تجربه می کنند. کار بر روی کمیسیون می تواند کمتر از حقوق قابل پیش بینی باشد اما ممکن است به طور کلی پتانسیل درآمدهای بالاتر را داشته باشد. کلیه کمیسیون باید در درآمد گنجانده شود.

محاسبه درآمد خود در هنگام درآمد متغیر می تواند مشکل باشد ، اما می تواند پس از محاسبه ، به چهار مؤلفه زیر نگاه کنید.

2. خرج کردن

مؤلفه دوم سواد مالی هزینه کردن است ، به معنای پولی است که حساب بانکی شما را ترک می کند. اگر در مورد میزان پول خود هزینه ای ندارید ، این ممکن است ارعاب کننده ترین بخش زندگی مالی شما باشد. دانستن آنچه می پردازید همان چیزی نیست که زندگی به طرز فجیعی زندگی می کند. این یک تصور غلط رایج است. و فقط به این دلیل که می دانید عادات هزینه خود لزوماً به معنای نیاز به تغییر آنها نیست.

با سواد مالی و کاملاً صریح ، مسئولیت مالی به معنای دانستن هزینه های شما و پیش بینی و آماده سازی برای هزینه های آینده به طور منطقی است.

بهترین مکان برای شروع ، طبقه بندی هزینه های خود بین ثابت و متغیر است. هزینه های ثابت مواردی است که در همان ماه تا ماه (وام ، پرداخت بدهی ، صورتحساب تلفن همراه و غیره) باقی می مانند ، در حالی که هزینه های متغیر ماه به ماه متفاوت خواهد بود (غذا ، سرگرمی ، مسافرت و غیره).

3. پس انداز

همه ما می دانیم که پس انداز پول ضروری است. اما پس انداز پول بدون هدف بیهوده می شود. به عنوان یک یادآوری ، پس انداز درآمد اضافی است که شما برای هدف آینده در حساب خود قرار داده اید.

یک عنصر رضایت معوق به این مفهوم وجود دارد. صرفه جویی در درآمد برای لایحه که هفته آینده پس انداز نیست ، پس انداز نیست. رایج ترین رویدادی که مردم پس انداز می کنند بازنشستگی است. در حالی که این یک هدف بسیار بلند مدت است ، شما همچنین می توانید در طول مسیر اهداف کوچکتر و کوتاه مدت را نیز ایجاد کنید.

شما صرفه جویی در خرید خانه تعطیلات رویایی خود ، صرفه جویی در آن تعطیلات شگفت انگیز اروپایی که همیشه می خواستید ، یا پس انداز می کنید تا به فرزندان خود آموزش عاری از بدهی بدهید. صرف نظر از هدف ، پس انداز باید هدف داشته باشد. جمع آوری پول برای امنیت به طور معمول نشانه ناامنی مالی بزرگتر است.

4. سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری به یک دلیل چهارم سواد مالی است. درک درآمد ، هزینه و پس انداز شما قبل از حرکت به سرمایه گذاری بسیار مهم است.

در حالی که این بخش سکسی از امور مالی شخصی است ، اما نمی توان آن را به صورت انزوا انجام داد. سرمایه گذاری راهی برای کمک به پس انداز شما در طولانی مدت است. مفهوم سرمایه گذاری ممکن است به راحتی قابل درک باشد ، اما اجرای و نظارت واقعی دلهره آور است.

گزینه های بی شماری در مورد آنچه می توانید در آن سرمایه گذاری کنید وجود دارد. با این حال ، تصمیم باید در نهایت با هدف سرمایه گذاری های شما هماهنگ باشد. این طرح باید شامل هدف و افق زمانی ، هدف عددی و تحمل ریسک باشد. آیا این به نظر می رسد کمی پیچیده است؟شما می توانید در اینجا عمیق تر به سرمایه گذاری 101 شیرجه بزنید.

5. محافظت کنید

اکنون که درک کاملی از شرایط مالی دارید و می دانید در حال حاضر در کجا ایستاده اید ، قدم بعدی را برای محافظت از ثروت خود بردارید.

محافظت از ثروت خود در برابر تهدیدهای قابل پیش بینی ، مانند قفل کردن اشیاء با ارزش در یک صندوق امانات یا نگذاشتن پول نقد در صندلی ماشین خود ، ساده است. با این حال ، این تهدیدهای پیش بینی نشده است که باعث ایجاد پیچیدگی در حمایت از ثروت می شود.

حمایت می تواند شامل مدیریت ریسک از طلبکاران ، بازارهای بی ثبات و دادخواستها باشد. همچنین می تواند شامل بیمه مانند بیمه عمر باشد تا در صورت مرگ زودرس در برابر از دست دادن احتمالی درآمد محافظت کند.

سواد مالی به طور خلاصه

پول پیچیده استبه عنوان یک سرپرست عالی ، گاهی اوقات ممکن است فکر کنید که امور مالی خود را تحت کنترل داشته باشید. اما اگر می خواهید پول شما رشد کند ، بهترین شرط شما این است که یک استراتژی را بر اساس اهداف ثروت خود تنظیم کنید و پنج مؤلفه فوق را درج کنید. چیزهای زیادی وجود دارد که باید در مورد زندگی مالی شما در نظر بگیرید. ممکن است مثل یک کار تمام وقت به نظر برسد!

خبر خوب این است که متخصصان آماده کمک به شما در مقابله با این جنبه ها و تنظیم شما برای موفقیت مالی هستند. درک زمینه های کسب ، هزینه ، پس انداز ، سرمایه گذاری و محافظت از ثروت شما بهترین قدم برای تبدیل شدن به سواد مالی و تسریع در راه ثروت است.

این وبلاگ مشاوره سرمایه گذاری نیست و نباید برای چنین توصیه هایی یا به عنوان جایگزینی برای مشاوره با حسابداری حرفه ای ، مالیات ، مشاوران قانونی یا مالی به آن اعتماد کرد. مشاهدات روند صنعت را نباید به عنوان توصیه ای برای سهام یا بخش ها خوانده شود.