آیا باید از سبد سرمایه گذاری خود یک خط اعتباری بیرون بیاورید؟در اینجا جوانب مثبت و منفی است

وام گرفتن در برابر نمونه کارها خود می تواند سریع پول نقد را به شما جلب کند ، اما این یک حرکت هوشمندانه نیست.

منتشر شده در چهارشنبه ، 11 مه 2022

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

AsiaVision |E+ |گتی ایماژ

در حالی که ما به طور معمول سرمایه گذاری های خود را به عنوان شکلی از ثروت ایجاد می کنیم ، در صورت نیاز به سریع پول ، می توانند در صورت نیاز به ما مفید باشند. از طریق آنچه که یک خط اعتباری نمونه کارها نامیده می شود (که به عنوان "وام حاشیه" نیز شناخته می شود) ، سرمایه گذاران می توانند در یک لحظه اعلامیه در برابر حساب کارگزاری مشمول مالیات خود وام بگیرند. به عبارت دیگر ، یک سرمایه گذار می تواند در حالی که پول آنها در بازار باقی می ماند ، از دارایی های سهام خود و سایر سرمایه گذاری ها به عنوان وثیقه برای وام استفاده کند.

دیوید توتاه ، CFP و شریک در مشاوران ثروت Exencial ، وام گرفتن علیه حساب کارگزاری خود را "یکی از بهترین منابع برای تأمین اعتبار کوتاه مدت" می نامد ، که وی سه تا شش ماه تعریف می کند. اما گرفتن یک اعتبار اعتبار که در آن وام اساساً به حرکات بازار متکی است ، می تواند منفی خود را نیز داشته باشد. در اینجا چه چیزی باید بدانید که تصمیم بگیرید که آیا باید این حرکت را انجام دهید.

مشترک در خبرنامه SELECT!

بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.

PORTFOLIO LINE PROUT PRO

با یک اعتبار اعتبار ، یک سرمایه گذار می تواند نرخ بهره کمتری را نسبت به وام سنتی یا هنگام استفاده از کارت اعتباری بدست آورد زیرا سرمایه گذاری های آنها به عنوان وثیقه عمل می کند ، بنابراین به کارگزاری شانس کمتری برای پیش فرض می پردازد. به عنوان مثال ، Robo-Advivor Wealthfront ، که به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا 30 ٪ از نمونه کارها خود را در 30 ثانیه وام بگیرند ، در نظر بگیرید. نرخ ها از 3. 15 ٪ تا 4. 40 ٪ APR است و پول در یک روز کاری به حساب بانکی شما واریز می شود. M1 Finance نرخ حتی در 2. 75 ٪ تا 4. 25 ٪ APR را پایین می آورد و سرمایه گذاران می توانند با دسترسی به وجوه در حساب های M1 در دقیقه و دسترسی در یک یا دو روز کاری در بانک های خارجی ، وب سایت خود ، تا 40 ٪ از ارزش نمونه کارها خود را وام بگیرند. می گویداز آنجا که خطر کمتری برای کارگزار وجود دارد ، واجد شرایط بودن برای یک خط اعتباری نمونه کارها به طور کلی نسبت به سایر وام ها انجام می شود.

وام گیرندگان همچنین هنگام بازپرداخت وام خود از انعطاف پذیری بیشتری برخوردار هستند زیرا هیچ برنامه بازپرداخت مشخصی وجود ندارد. شما می توانید به سادگی شرایط خود را بازپرداخت کنید یا برنامه های پرداخت مکرر را برنامه ریزی کنید ، و حداقل پرداخت یا مجازات پرداخت زودرس وجود ندارد. علاقه به تعادل شما هر ماه اضافه می شود. خطوط اعتبار نمونه کارها به شما امکان می دهد بدون ایجاد مالیات بر سود سرمایه معمول ، از آنجا که در مقابل موقعیت های خود وام می گیرید بدون اینکه واقعاً بفروشید ، به پول سرمایه گذاری خود دسترسی پیدا کنید. به همین دلیل ، تونی مولینا ، یک CPA و متخصص ارشد محصول در WealthFront ، پیشنهاد می کند که در مقابل سبد خرید خود در مقابل فروش سرمایه گذاری وقتی می خواهید بدهی با سود بالا را بپردازید ، وام بگیرید. مولینا توضیح می دهد: "اگر شما 20 ٪ بهره بدهی کارت اعتباری را پرداخت می کنید و می توانید 4 ٪ از اعتبار خود را برای سرمایه گذاری های خود بدست آورید ، 16 ٪ در هزینه خالص سود صرفه جویی می کنید.""در این حالت ، شما کاملاً می خواهید یک خط اعتباری را در نظر بگیرید. با این حال ، اگر قصد دارید از یک خط اعتباری 4 ٪ استفاده کنید تا بدهی را بپردازید که فقط کمی بالاتر از 4 ٪ است ، می گویند 6 ٪ ، پس اندازممکن است معنی زیادی نداشته باشد. "سارا کالسمن ، CFP در بهبود ، می گوید که او معمولاً خطوط اعتبار مورد استفاده برای "تأمین اعتبار پل" را می بیند. این در شرایطی است که افراد از یک خط اعتبار برای کمک به صندوق استفاده می کنند ، به عنوان مثال ، پرداخت پیش پرداخت در یک خانه جدید در حالی که در حال فروش خانه موجود خود هستند. وی می افزاید: "اطمینان حاصل کنید که در موقعیتی قرار دارید که در صورت لزوم قادر به پرداخت ماهانه برای مدت زمان طولانی از جریان پول نقد موجود باشید."

پیشرو

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. 500 دلار حداقل سپرده برای حساب های سرمایه گذاری

هزینه

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه حساب ، انتقال ، تجارت یا هزینه های کمیسیون (نسبت صندوق ممکن است اعمال شود). هزینه مشاوره مدیریت سالانه WealthFront 0. 25 ٪ از مانده حساب شما است

جایزه

هیچ یک

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد. کلاسهای دارایی اضافی به نمونه کارها شما شامل املاک و مستغلات ، منابع طبیعی و سهام سود سهام است

منابع آموزشی

برنامه ریزی مالی رایگان برای برنامه ریزی ، بازنشستگی و خانه داری ارائه می دهد

خط اعتباری Portfolio Line

کارگزاری ها براساس ارزش نمونه کارها سرمایه گذار مقدار مشخصی از اعتبار را افزایش می دهند. اما به خاطر داشته باشید که ارزش سرمایه گذاری های شما یا وثیقه اساسی در این مورد با بازار در نوسان است. بنابراین ، یک محیط بی ثبات می تواند عواقب منفی داشته باشد و شما می توانید در واقع به دلیل بیش از آنچه که در ابتدا وام گرفته اید ، به پایان برسید.

اگر ارزش نمونه کارها شما زیر یک آستانه خاص کاهش می یابد ، و باعث می شود آنچه به عنوان "تماس حاشیه" شناخته می شود ، ممکن است شما را ملزم به واریز وجوه اضافی (با نام مستعار اضافه کنید) یا بخشی از نمونه کارها خود را برای بازپرداخت برخی از وام ها بفروشید.

همچنین بخاطر داشته باشید که نرخ بهره در یک خط اعتبار نمونه کارها قفل نشده است ، به این معنی که نرخ ها می توانند در هر زمان بالا یا پایین بروند. داشتن نرخ بهره متغیر می تواند در محیط های پایین نرخ بهره مفید باشد ، اما با بالا رفتن نرخ بهره به شما آسیب می رساند.

کالمن می گوید: "این یک خطر قابل توجه برای ارزیابی هنگام گرفتن یک خط اعتبار در محیط افزایش نرخ امروز است."

توتاه موافق است: "برای چند سال گذشته ، نرخ بهره این نوع وام ها بسیار جذاب بوده است ، اگرچه اخیراً نرخ ها بالا می روند.""در یک محیط در حال افزایش ، این نوع وام می تواند با افزایش نرخ ها گران تر شود."

با استفاده از وام حاشیه ای برای سرمایه گذاری بیشتر یا خرید اوراق بهادار اضافی ، خطرات خاص خود را نیز به همراه دارد ، زیرا ضررهای احتمالی نمونه کارها شما بزرگ می شود.

خط پایین

گرفتن یک خط از اعتبار از سبد سرمایه گذاری شما می تواند یک ایده هوشمندانه در یک محیط با نرخ بهره پایین باشد ، به خصوص برای نیازهای تأمین مالی کوتاه مدت. با این حال ، اطمینان حاصل کنید که شما یک برنامه پرداخت برای پرداخت وام در زمان معقول در اختیار دارید و خودتان را بیش از حد نمی کنید. در حالی که ممکن است شما بتوانید تا 50 ٪ تا 60 ٪ از کل ارزش نمونه کارها خود را وام بگیرید ، کارشناسان توصیه می کنند که در مورد بالا رفتن آن بالا باشند. درک روشنی از خط اعتباری قبل از انجام حرکت داشته باشید.