7 اصول مدیریت ثروت: راهنمایی برای تصمیم گیری های مالی موفق

بسیاری از ما لایه هایی از احساسات مربوط به نوسانات شدید در بازارهای مالی را تجربه کرده ایم. من در طول حرفه ام با چند رکود اقتصادی کار کرده ام و دست اول دیده ام که چگونه مشتریانی که پایه و اساس محکمی از دانش مدیریت ثروت دارند و چشم انداز روشنی از آنچه می خواهند برای دستیابی به ترس از بین بروند و در مسیر موفقیت مالی باقی بمانند.

هفت اصل اساسی مدیریت ثروت زیر چشم انداز پول شما را به شما می دهد که باعث می شود زمینه ، وضوح و اعتماد به نفس به تصمیمات مالی شما در زمان های خوب و بد اضافه شود.

شماره 1: تصمیمات پول خود را با ارزش های خود تراز کنید

بهترین روشی که من برای شروع هرگونه بحث مالی شخصی می دانم این است که تصدیق کنم دو طرف پول وجود دارد. یک طرف فنی است - طرف بیشتر مردم روی آن تمرکز می کنند. این همه ارتباط با شماره ها ، ریاضیات ، قراردادها و سایر اسناد حقوقی دارد.

سپس جنبه عاطفی پول وجود دارد - قلب و روح. این طرفی است که من مشتری ها را ترغیب می کنم تا ابتدا روی آن تمرکز کنند. بررسی احساسات خود در مورد پول و پیام های پول و داستانهایی که در طول زندگی با خود حمل کرده اید ضروری است.

این که آیا آنها به طور مستقیم یا غیرمستقیم به ما مراجعه کرده اند ، ما اغلب از این پیام ها معنا می کنیم و مجموعه ای از اعتقادات خودمان را ایجاد می کنیم که باعث انتخاب بسیاری از گزینه های مالی ما می شود ، اغلب بدون اینکه حتی از آن آگاه باشیم. این به این دلیل است که این پیام ها اغلب به نگرش و رفتارهای مربوط به پول تبدیل می شوند که ممکن است باعث شود ما از آن جلوگیری کنیم ، برای همیشه بیشتر از آن پیگیری می کنیم ، به آن حسادت می کنید یا حتی وسواس آن را ذخیره می کنید.

با افزایش آگاهی خود ، می توانید پیامهایی را که دیگر به شما خدمت نمی کنند ، رها کنید و مواردی را که می خواهید زندگی کنید و به دیگران منتقل کنید ، در آغوش بگیرید. این یک راه طولانی برای کمک به شما در بیان ارزش های اصلی شخصی خود و سپس تصمیم گیری های مالی خود با آن ارزش ها است.

شماره 2: "چرا" را در پشت اهداف مالی خود درک کنید

هدف از ثروت خود و آنچه را که می خواهید با آن به دست بیاورید تعیین کنید. دانستن هدف از پول شما شما را به سمت تصمیم گیری مالی عمدی راهنمایی می کند که شما را در مسیر رسیدن به اهداف زندگی خود نگه می دارد.

شاید هدف شما صرفه جویی در پول کافی برای بازنشستگی زودرس باشد. یا شاید اطمینان حاصل کنید که همسرتان منابع کافی برای پرداخت صورتحساب در صورتی که به طور غیر منتظره ای از دست رفته اید ، مهمترین چیز در ذهن شما است. ممکن است بخواهید سخاوتمندانه به دیگران بدهید اما بدانید که باید اطمینان حاصل کنید که ابتدا پول کافی برای تأمین نیازهای خود دارید.

"چرا" هرچه باشد ، با یادآوری هدف پول خود ، آن را درونی کنید تا به آنچه در تلاش برای دستیابی به آن هستید متمرکز شوید. این به شما امکان می دهد تا با تصمیمات مالی خود اطمینان بیشتری داشته باشید و به شما کمک می کند تا از انتخاب هایی که با اهداف خود هماهنگ نیست ، خودداری کنید.

شماره 3: از آنچه دارید موجودی کنید و با هزینه های عمدی باشید

برای اینکه با هزینه های خود عمدی باشید ، باید با دسترسی به آنچه که دارایی ها و بدهی های اصلی شما هستند ، طرف فنی پول را در آغوش بگیرید.

• دارایی ها: منابع با ارزش اقتصادی
• بدهی: بدهی یا تعهد مالی که شما مسئولیت آن را بر عهده دارید

ترازنامه شخصی (با نام مستعار خالص ارزش) به شما امکان می دهد وضعیت مالی خود را با یک نگاه ببینید. با لیست کلیه دارایی ها و بدهی ها از یک تاریخ خاص ، شما را سازمان یافته نگه می دارد و به شما امکان می دهد تغییرات را با گذشت زمان پیگیری کنید. این به شما کمک می کند تا اطمینان حاصل کنید که همیشه پول کافی در حساب چک خود برای پرداخت صورتحساب خود وجود دارد.

برای پیگیری امور مالی خود هر ماه وقت بگذارید. صورتهای کارت اعتباری و فعالیت حساب بانکی را بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که هیچگونه معاملات کلاهبرداری وجود ندارد. اگر می دانید بودجه ریزی شما را با اهداف هزینه خود در پی دارد ، یک برنامه بودجه بندی همچنین می تواند به شما در نظارت بر فعالیت خود کمک کند.(نعنا ، یناب و Quicken محبوب هستند.)

در زمینه برنامه وسیع تر شما ، شایان ذکر است که چگونه می توانید از منابع مالی خود در صورت وقوع یک واقعه غیر منتظره یا به موقع ، مانند یک فاجعه طبیعی یا مرگ زودرس یک عضو اصلی خانواده ، محافظت کنید. نکته مهم دیگر این است که چگونه بهتر است ترازنامه خود را سازماندهی کنید تا در معرض مالیات بر درآمد خود به حداقل برسد.

سوابق الکترونیکی خوب سازمان یافته را به گونه ای نگه دارید که جزئیات مالی و اسناد شما در صورت نیاز به آنها در نوک انگشتان شما باشد ، به ویژه اظهارنامه مالیاتی و سوابق برای تهیه بازده ، اسناد برنامه ریزی املاک و قراردادهای بیمه. بیشتر موسسات مالی صورتهای کارگزاری ، بانکی و اعتباری را بصورت آنلاین در دسترس قرار می دهند ، بنابراین دسترسی به آنها را نیز تنظیم کنید.

پرداخت های خودکار برای قبض های ضروری خود-وام ها و سایر وام ها ، کارت های اعتباری و بیمه ایجاد کنید. اتوماسیون جلوگیری از پرداخت دیررس و مجازات هایی را که می تواند نمره اعتباری شما را نشان دهد ، آسان می کند. پرداخت تقویم در ابتدای هر سال برای مواردی که پرداخت های خودکار در دسترس نیست ، مانند مالیات بر درآمد و مالیات بر دارایی ، بنابراین شما این موارد را از دست نمی دهید.

هر سال زمان را برای تعیین اینکه چه تغییراتی در زندگی شما در طول 12 ماه گذشته رخ داده است ، مانند تغییر در شغل ، وضعیت تأهل ، خانواده یا مسکن ، از جمله تغییرات مادی در ارزش خانه و سایر املاک و مستغلات ، کنار بگذارید. در نظر بگیرید که چه جنبه هایی از برنامه مالی شما باید بر این اساس به روز شود.

هدف این است که امور مالی خود را جاری و در مسیر خود نگه دارید. این به شما کمک می کند تا برای رویدادهای غیر منتظره - مانند اختلال شغلی یا شیرجه بازار سهام - آماده شوید.

شماره 4: از ایمن نگه داشتن اطلاعات مالی خود هوشیار باشید

اکنون که بسیاری از جزئیات خصوصی ما به صورت الکترونیکی در دسترس است و در ابر ذخیره می شود ، مهمتر از همیشه است که اطلاعات شخصی خود را خصوصی و ایمن نگه دارید.

همه گیر Coronavirus در بسیاری از جهات چالش هایی را ایجاد می کند و این واقعیت برای مجرمان امنیت سایبری از بین نمی رود. این محیط نامشخص با فرصتی برای این سارقان رسیده است. شما می توانید انتظار داشته باشید که بسیاری از ایمیل های هدفمند گفته می شود "اعلامیه های مهم بهداشتی" یا "درخواست های فوری" یا اعلان هایی مبنی بر اینکه "بسته شما باید دوباره مورد استفاده قرار گیرد - اینجا را کلیک کنید."

در اینجا برخی از اقدامات مهم امنیتی برای انجام همه زمان ها آورده شده است:

• برای هر دستگاه ، حساب ، وب سایت و برنامه ای که استفاده می کنید از رمزهای عبور منحصر به فرد استفاده کنید
• برای تولید ، تغییر و پیگیری رمزهای عبور خود از یک مدیر رمز عبور استفاده کنید
• احراز هویت چند عاملی را برای حساب های ایمیل ، وب سایت های موسسه مالی و سایر وب سایت ها و برنامه ها فعال کنید
• اعتبار خود را با سه آژانس اعتباری اصلی مسدود کنید تا هیچ کس بدون اجازه شما نتواند به آن دسترسی پیدا کند
• قبل از اینکه یک کلاهبردار این کار را برای شما انجام دهد ، یک حساب کاربری ایجاد کنید:
  • IRS
  • اداره تامین اجتماعی
  • سرویس پستی ایالات متحده

  شماره 5: اصول سرمایه گذاری را درک کنید

  در طول بازارهای بی ثبات ، سرمایه گذاران می توانند بدترین کابوس خودشان باشند. یک نکته مهم برای سرمایه گذاری ، تلاش برای محدود کردن ضررها است. بنابراین برای سرمایه گذاران متداول است که هنگام غرق شدن بازارها ، وحشت و فروش را بفروشند ، به امید جلوگیری از کاهش بیشتر. اما پس از آن مشکل این است که بدانید چه موقع باید به عقب بروید تا صعود را به خود جلب کنید.

  

  با آگاهی و برنامه ریزی مناسب می توان از ضررهای سرمایه گذاری واقعی جلوگیری کرد. فقط به یاد داشته باشید ، هرچه افق زمانی طولانی تر باشد ، تنوع در بازده متوسط سالانه کمتر است. بنابراین هرچه دارایی خطرناک طولانی تر باشد ، احتمال ضرر نیز کمتر خواهد بود.

  یک استراتژی سرمایه گذاری خوب فکر کنید که در جهت دستیابی به اهداف منحصر به فرد شما باشد و به آن بچسبید.

  شماره 6: یک برنامه املاک فعلی را حفظ کنید

  چرا برنامه املاک دارید؟یک برنامه املاک و مستغلات به شما کمک می کند تا کنترل دارایی های خود را حفظ کنید ، از ذینفعان محافظت کنید و مالیات املاک را به حداقل برسانید. مهمتر از همه ، به ویژه در هنگام بیماری همه گیر ، برنامه املاک همچنین به شما امکان می دهد مراقبت های بهداشتی و تصمیم گیری مالی را به شخصی که به آن اعتماد دارید واگذار کنید اگر نتوانید خودتان را بسازید.

  همه باید این اسناد کلیدی را داشته باشند:

  • اعتماد زنده قابل بازگشت (اگر این یک تکنیک متداول در ایالت شما در آن زندگی می کنید)
  • اراده بریزید
  • واگذاری دارایی
  • وکالت دوام
  • سند مراقبت های بهداشتی

  شماره 7: قدرت یک مشاور ماهر و هوشمند را مهار کنید

  درک ، سازماندهی و مدیریت امور مالی شخصی شما نیاز به آگاهی ، زمان و مراقبت زیادی دارد. ما در دنیای شلوغ زندگی می کنیم و برخی تصمیم می گیرند این کار را به تعداد بیشماری از مشاوران واگذار کنند: مدیران ثروت مانند ما ، حسابداران مالیاتی و وکلا. همکاری با یک مشاور با تجربه می تواند به شما در توسعه و پیگیری برنامه های مالی خود کمک کند. شما می توانید برای مراقبت از سمت فنی پول خود به آنها اعتماد کنید و به شما در راهنمایی برخی از جنبه های عاطفی نیز کمک می کند.

  هنگامی که به دنبال یک مشاور مالی هستید ، به دنبال افراد و بنگاهی باشید که نشان می دهد:

  • تمرکز روی شما
    • گوش می دهد و احساس راحتی می کند
    • به بهزیستی شما اهمیت می دهد و منافع شما را قبل از آنها قرار می دهد
    • فعال و پاسخگو به نگرانی های شما است
    • یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده (RIA) یک شرکت تنظیم شده توسط SEC است که باید به نفع شما عمل کند. راهنمایی "مناسب" به اندازه کافی خوب نیست.
    • دارای سالها تخصص و تجربه است
    • در وقت شما صرفه جویی می کند و از طرف شما از امور مراقبت می کند
    • در مورد نحوه جبران آنها شفاف است. یک مشاور مبتنی بر هزینه تمایل به تضاد کمتر منافع دارد.

    صرف نظر از اینکه با چه کسی کار می کنید ، برای شرایط ، نیازها و سبک های منحصر به فرد خود به خوبی استخدام کنید.

    یادداشت ویرایشگر: این پست از تاریخ اصلی 25 ژوئن 2020 ، تاریخ انتشار آن به روز شده است.

    عملکرد قبلی هیچ ضمانتی برای عملکرد آینده نیست. همه سرمایه گذاری ها می توانند ارزش خود را از دست بدهند. شاخص ها بدون کنترل هستند و شما نمی توانید مستقیماً در یک فهرست سرمایه گذاری کنید. نوسانات هر شاخص ممکن است از نظر مادی با مدل متفاوت باشد. نمودارها و تصاویر نشان داده شده فقط برای اهداف اطلاعاتی است. S& P 500 یک شاخص وزنی با سرمایه گذاری در بازار است که شامل 500 شرکت با حضور گسترده با توجه به اندازه بازار ، نقدینگی و صنعت است.