چقدر باید در سهام در مقابل ذخیره سرمایه گذاری کنید؟

پاسخ کوتاه؟به همان اندازه که می توانید هزینه کنید ، بدون اینکه اولویت های مالی دیگر خود را به خطر بیاندازید.

سرمایه گذاری بهترین راه برای ایجاد ثروت بلند مدت است. همچنین می تواند در کوتاه مدت به شما کمک کند تا از لحاظ اقتصادی امن تر شوید.

ایجاد ثروت با پس انداز پول شروع می شود. اما سرمایه گذاری آن را تسریع می کند و اجازه می دهد تا با گذشت زمان کمی پول رشد کند.

اما سرمایه گذاری نیز می تواند ارعاب کننده باشد. در چه چیزی سرمایه گذاری می کنید و چقدر باید سرمایه گذاری کنید؟

این راهنما به این سؤال پاسخ می دهد که چقدر باید در سهام سرمایه گذاری کنم.

چرا سرمایه گذاری اهمیت دارد؟

سرمایه گذاری به شما اجازه می دهد تا پول شما برای شما کار کند.

هنگامی که شما پول در دارایی های با کیفیت (مانند سهام) سرمایه گذاری کرده اید ، این سرمایه گذاری ها با گذشت زمان رشد می کنند - با گذشت زمان ، شما را ثروتمندتر می کند.

این مثال را در نظر بگیرید:

• 200 دلار در هر ماه به مدت 40 سال صرفه جویی می شود (کسب هیچ علاقه ای) منجر به 96. 200 دلار می شود
• 200 دلار در هر ماه برای 40 سال سرمایه گذاری می شود (10 ٪ بازده)

رشد سرمایه گذاری خود را با استفاده از این ماشین حساب سرمایه گذاری تخمین بزنید.

در هر دو مورد ، شما دقیقاً همان مقدار پول را پس انداز می کردید. اما از طریق قدرت بهره مرکب ، سرمایه گذاری پس از یک دوره 40 ساله بیش از 11 برابر پول به دست می آورد.

و به یاد داشته باشید ، 10 ٪ در سال میانگین بازده بورس است. برای به دست آوردن این بازده ها لازم نیست یک متخصص بورس باشید - این می تواند به سادگی سرمایه گذاری در صندوق های شاخص باشد.

آیا می خواهید در مورد سرمایه گذاری اطلاعات بیشتری کسب کنید و توصیه های انحصاری در مورد بهترین سهام برای خرید دریافت کنید؟سرمایه گذار CRUX را بررسی کنید.

برای شروع سرمایه گذاری چقدر پول نیاز دارم؟

خوشبختانه ، برای شروع سرمایه گذاری به پول زیادی احتیاج ندارید.

در حقیقت ، بسیاری از بهترین برنامه های سرمایه گذاری به هیچ وجه حداقل سرمایه گذاری ندارند. شما به معنای واقعی کلمه می توانید با کمترین 5 دلار شروع کنید!

برخی از سرمایه گذاری ها ، مانند صندوق های متقابل ، حداقل سرمایه گذاری بالاتری دارند (اغلب 1000 دلار یا بیشتر). خوشبختانه ، صندوق های معامله شده مبادله (ETF) به طور معمول حداقل ندارند.

اگر می خواهید در سهام جداگانه سرمایه گذاری کنید ، عاقلانه است که در چندین سهام مختلف سرمایه گذاری کنید تا به متنوع سازی نمونه کارها خود کمک کنید. به همین دلیل ، بهتر است قبل از شروع خرید سهام شرکت های انفرادی ، کمی بیشتر در دسترس برای سرمایه گذاری باشید.

سرمایه گذاری به طور منظم قدرتمندترین استراتژی است - صرف نظر از میزان شروع کار. هنگامی که به طور منظم سرمایه گذاری می کنید ، قدرت سرمایه گذاری واقعاً شروع می شود. حتی اگر در حال حاضر فقط می توانید 50 دلار یا 100 دلار سرمایه گذاری کنید ، این یک شروع عالی است.

به سادگی یک حساب کارگزاری را با یک کارگزاری باز کنید ، آنچه را که می توانید بپردازید سرمایه گذاری کنید و هر ماه یک سرمایه گذاری اتوماتیک ایجاد کنید.

چقدر باید در سهام سرمایه گذاری کنم؟

پاسخ سریع این است که شما باید بدون اینکه کیفیت زندگی و اهداف مالی دیگر خود را به خطر بیاندازید ، به همان اندازه که می توانید سرمایه گذاری کنید ، سرمایه گذاری کنید.

شماره سخت می خواهید؟بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند که هر ماه 15-20 ٪ از درآمد خود را پس انداز کنید. برای بیشترین رشد ، بیشتر این پول باید سرمایه گذاری شود. با این حال ، شما لزوماً نیازی به سرمایه گذاری تمام پولی که پس انداز می کنید سرمایه گذاری نمی کنید.

بسیاری از افراد هر دو را انجام می دهند - ممکن است 5 ٪ از درآمد خود را در یک حساب پس انداز پس انداز کنند و 15 ٪ دیگر از درآمد خود را در بازار سهام سرمایه گذاری کنند.

اما پاسخ خاص این سوال به عوامل زیادی بستگی دارد. بنابراین ، دقیقاً چقدر باید در سهام سرمایه گذاری کنم؟در اینجا سؤالاتی وجود دارد که باید از خود بپرسید:

1. چقدر در پس انداز دارم؟

اگر مقدار قابل توجهی پول در یک حساب چک یا پس انداز دارید ، اغلب ایده خوبی است که حداقل برخی از آن را سرمایه گذاری کنید.

از این گذشته ، حسابهای پس انداز در کنار هیچ چیز مورد علاقه خود نمی پردازند - در حالی که بازار سهام ایالات متحده 10 ٪ در سال ، به طور متوسط ، طی 100 سال گذشته بازگردانده شده است.

البته ، مهم است که گزینه های دیگر خود را برای این پس انداز (صندوق های اضطراری یا هزینه های عمده آینده در نظر بگیرید.) ممکن است بخواهید برخی از پس اندازهای خود را سرمایه گذاری کنید و بقیه را در حساب بانکی خود نگه دارید.

اگر نگران سرمایه گذاری زیاد به یکباره هستید ، می توانید با خرید مبلغ اندک در هر ماه ، میانگین هزینه دلار را در نظر بگیرید. این حتی به نوسانات موجود در بورس کمک می کند و اگر تازه شروع به کار می کنید ، می تواند کمتر ارعاب کننده باشد.

Key Takeaway: سرمایه گذاری پس انداز اضافی که به یک هدف خاص احتیاج ندارید ، یک نقطه شروع عالی است.

2. چقدر در بودجه خود پول اضافی دارم؟

سرمایه گذاری وقتی متعهد می شوید که به طور منظم سرمایه گذاری کنید ، قدرتمندترین است. در مثال بالا ، دیدیم که چگونه 200 دلار در هر ماه برای 40 سال سرمایه گذاری می کند می تواند بیش از 1. 1 میلیون دلار منجر شود!

هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در سهام ، یک نقطه شروع عالی ساده است: هر ماه چقدر در بودجه خود در دسترس هستید؟

اگر پرداخت خانه شما در هر ماه 3500 دلار است و کل هزینه های شما 3،200 دلار است-احتمالاً می توانید در هر ماه 300 دلار سرمایه گذاری کنید.

غذای اصلی: سرمایه گذاری مکرر ابزاری قدرتمند ساخت ثروت است. هر مبلغی که می توانید برای سرمایه گذاری در هر ماه هزینه کنید ، ارزشمند است.

3. آیا صندوق اضطراری دارم؟

در بسیاری موارد ، ایجاد صندوق اضطراری معقول باید اولویت اصلی شما باشد - حتی قبل از شروع سرمایه گذاری.

صندوق اضطراری مبلغی است که برای پرداخت هزینه های غیر منتظره اختصاص داده شده است. اگر شما یک تعمیر عمده ماشین ، یک لایحه پزشکی یا اگر شغل خود را از دست می دهید ، می تواند مفید باشد.

بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند که 3 تا 6 ماه هزینه اصلی زندگی در صندوق اضطراری خود داشته باشید. اگر ماهانه 4000 دلار برای اجاره ، غذا ، صورتحساب و هزینه های مورد نیاز هزینه می کنید ، باید هدف خود را بین 12000 تا 24000 دلار در صندوق اضطراری خود داشته باشید.

توجه: اگر به نظر می رسد این یک هدف غیرقابل دستیابی است ، ابتدا روی ایجاد یک صندوق اضطراری کوچک تمرکز کنید. هر مبلغی بهتر از داشتن صندوق اضطراری است!

اگر صندوق اضطراری ندارید ، باید قبل از سرمایه گذاری در مبلغ قابل توجهی ، روی ساخت یکی تمرکز کنید. اگر قبلاً صندوق اضطراری دارید ، می توانید با استراتژی سرمایه گذاری خود تهاجمی تر باشید.

Key Takeaway: اگر صندوق اضطراری ندارید ، باید قبل از سرمایه گذاری ابتدا یک مورد بسازید.

4- اهداف مالی من چیست؟

سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت و برخی از اهداف مالی میان مدت حس زیادی می کند. اما اغلب برای اهداف کوتاه مدت معنی ندارد.

شما باید کاملاً برای اهداف بلند مدت سرمایه گذاری کنید ، از جمله:

• بازنشستگی
• صندوق کالج کودک شما
• تعطیلات رویایی
• پیش پرداخت در خانه (5+ سال در آینده)
• پرداخت پیش پرداخت در یک ملک اجاره ای (5+ سال در آینده)

اما برای اهداف کوتاه مدت-مانند ایجاد صندوق اضطراری یا صرفه جویی در تعطیلات سال آینده-بهتر است این پول را به راحتی در یک حساب پس انداز در دسترس نگه دارید. برای پس انداز کوتاه مدت ، بهتر است پول خود را "مایع" نگه دارید ، که به سادگی به معنای دسترسی آسان است.

وقتی سرمایه گذاری می کنید ، بهتر است برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید.

در حالی که بازار سهام تمایل به افزایش طولانی مدت دارد ، از سال به سال می تواند نوسانات داشته باشد. شما نمی خواهید به زودی پول مورد نیاز خود را سرمایه گذاری کنید ، زیرا ممکن است در صورت وقوع بازار سهام در کوتاه مدت ، مجبور به فروش ضرر شوید.

نوشتن تمام اهداف مالی مختلف خود مفید است. سپس ، به این فکر کنید که کدام یک از اهداف سرمایه گذاری است ، و کدام یک از اهداف پس انداز ساده است.

در بسیاری از موارد ، شما به یک ترکیب پایان خواهید یافت. شما ممکن است هر ماه برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید و هر ماه برای اهداف مالی کوتاه مدت به حساب پس انداز انتقال دهید.

غذای اصلی: پس انداز بلند مدت به طور کلی باید سرمایه گذاری شود ، در حالی که پس انداز کوتاه مدت به بهترین وجه در یک حساب پس انداز نگهداری می شود. اهداف مالی خود را هنگام ایجاد برنامه سرمایه گذاری خود در نظر بگیرید.

5- آیا کارفرمای من با کمک های بازنشستگی من مطابقت دارد؟

پس انداز بازنشستگی باید اولویت مالی اصلی باشد. خوشبختانه ، بسیاری از شرکت ها به کارمندان 401 (k) حساب یا سایر حساب های بازنشستگی ارائه می دهند.

اگر کارفرمای شما یک برنامه 401 (k) ارائه می دهد ، برای یادگیری جزئیات باید با منابع انسانی (HR) بررسی کنید. کمک به 401 (k) می تواند به شما در پس انداز مالیات کمک کند.

برخی از شرکت ها همچنین مطابق با کمک های بازنشستگی کارفرمایان را ارائه می دهند. این بدان معنی است که اگر به حساب بازنشستگی خود کمک کنید ، کارفرمای شما نیز مقداری پول کمک می کند.

در حالت ایده آل ، به اندازه کافی کمک کنید تا از مزایای تطبیق کارفرمایان حداکثر استفاده کنید. به عنوان مثال ، یک کارفرما ممکن است ارائه دهد:

• تطبیق 100 ٪ تا 5 ٪ از حقوق شما
• اگر سالانه 40،000 دلار درآمد کسب کنید ، این بدان معنی است که کارفرما تا 2000 دلار کمک خواهد کرد
• برای حداکثر رساندن این مزیت ، شما باید حداقل 2000 دلار به 401 (k) خود در هر سال کمک کنید

حتی اگر کارفرمای شما تطبیق ارائه ندهد ، کمک به حساب بازنشستگی هنوز هم باید اولویت اصلی باشد. پس انداز مالیاتی می تواند قابل توجه باشد.

غذای اصلی: تطبیق کارفرمایان اساساً پول رایگان است. اگر کارفرمای شما آن را ارائه می دهد ، مشارکت در محل کار شما 401 (k) باید اولویت اصلی باشد.

6. آیا من به راحتی هزینه های ماهانه خود را پوشش می دهم؟

حدود 54 ٪ از آمریکایی ها به صورت چک به پرداخت می پردازند.

اگر خود را برای تأمین هزینه های استاندارد ماهانه خود در تلاش هستید ، اکنون ممکن است بهترین زمان برای سرمایه گذاری نباشد.

قبل از شروع سرمایه گذاری ، اطمینان حاصل کنید که در بالای قبض ها اقامت دارید و بدهی اضافه نمی کنید.

این بدان معنا نیست که شما نمی توانید هزینه های خود را برای اولویت بندی سرمایه گذاری تنظیم کنید.

اگر چیزهای زیادی را برای وسایل اختیاری (ناهار خوری ، الکل ، سرگرمی و غیره) خرج کنید ، مطمئناً می توانید بودجه خود را تغییر دهید تا جایی برای سرمایه گذاری اضافی سرمایه گذاری کنید.

غذای اصلی: سرمایه گذاری باید پس از آنکه احساس راحتی کنید با تمام هزینه های مورد نیاز ماهانه خود روبرو شوید.

7. آیا بدهی با بهره بالا دارم؟

اگر بدهی کارت اعتباری یا سایر اشکال بدهی با بهره بالا دارید ، بهتر است قبل از سرمایه گذاری این موارد را پرداخت کنید. بدهی با بهره پایین ، مانند وام مسکن ، یک مورد متفاوت است.

برای تعیین سرمایه گذاری یا پرداخت بدهی ، در مورد ریاضیات اساسی در پشت آن فکر کنید.

ترفند این است که سودهایی را که می توانید در بورس سهام کسب کنید با میزان بدهی شما برای بهره خود مقایسه کنید.

• بازار سهام به طور متوسط 10 ٪ در سال درآمد دارد.
• میانگین نرخ بهره کارت اعتباری 18. 26 ٪ است.

اگر بدهی کارت اعتباری 18. 26 ٪ دارید ، سرمایه گذاری نمی کنید و امیدوارید 10 ٪ درآمد کسب کنید. پرداخت بدهی شبیه به بازپرداخت 18. 26 ٪ است - که انجام آن در بازار سهام دشوار است.

از طرف دیگر ، اگر 4 ٪ بهره وام را پرداخت می کنید ، سرمایه گذاری به جای پرداخت هزینه های اضافی وام ممکن است حس مالی خوبی داشته باشد.

Key Takeaway: شما باید قبل از سرمایه گذاری ، بدهی با بهره بالا مانند کارت های اعتباری را پرداخت کنید.

خط پایین: چقدر باید در سهام سرمایه گذاری کنم؟

شما باید هدف خود را برای صرفه جویی در 15-20 ٪ از درآمد خود در هر ماه انجام دهید.

شما لزوماً لازم نیست همه این پس اندازها را سرمایه گذاری کنید ، اما هدف این که حدود 10 ٪ از درآمد را به سمت هدف بازنشستگی خود قرار دهید ، یک نقطه شروع عالی است.

به طور کلی ، پس انداز بلند مدت باید در سهام سرمایه گذاری شود ، در حالی که پس انداز کوتاه مدت باید در یک حساب بانکی نگهداری شود.

استراتژی خاص شما برای سرمایه گذاری چقدر به این عوامل و موارد دیگر بستگی دارد:

• سطح درآمد شما
• مقدار فعلی پس انداز شما
• هر ماه پس از هزینه های خود چقدر پول اضافی دارید
• آیا شما صندوق اضطراری دارید یا نه
• اهداف مالی شما چیست
• آیا کارفرمای شما 401 (k) مطابقت دارد یا نه
• این که آیا شما بدهی با بهره بالا برای پرداخت هزینه دارید یا نه

چگونه می توان سرمایه گذاری در سهام را شروع کرد

بنابراین شما آماده سرمایه گذاری هستید - اما اگر نمی دانید چگونه؟

برای مبتدیان ، در اینجا یک راهنمای ساده گام به گام آورده شده است:

1. تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید تا تصمیم بگیرید که با سرمایه گذاری در ریسک چقدر راحت هستید
2. تصمیم بگیرید که آیا می خواهید یک سرمایه گذار فعال باشید یا یک سرمایه گذار با شاخص منفعل
3. اگر می خواهید مشاوره سرمایه گذاری شخصی داشته باشید ، با یک مشاور مالی کار کنید
4. با یک کارگزاری آنلاین ، مشاور Robo ، یا یک برنامه سرمایه گذاری را بارگیری کنید
5. سبد سرمایه گذاری خود را با توجه به تنوع در ذهن خود شروع کنید
6. متعهد به سرمایه گذاری برای یک افق طولانی مدت

برای اطلاعات بیشتر ، به راهنمای کامل ما برای سرمایه گذاری در سهام مراجعه کنید.

آیا می خواهید توصیه های سهام در بازار از تحلیلگران کلاس جهانی؟سرمایه گذار CRUX را بررسی کنید.

سرمایه گذار CRUX در یک مأموریت برای کمک به افراد روزمره برای دستیابی به اطلاعات مورد نیاز برای تصمیم گیری بهتر سرمایه گذاری و کسب بازده بالاتر است.

هر ماه ، مشترکین سرمایه گذار CRUX یک یادداشت مفصل دریافت می کنند که یک توصیه سهام واحد را بیان می کند. CRUX بر روی شرکت های با کیفیت بالا تمرکز دارد که انتخاب خوبی برای سرمایه گذاران بلند مدت است.