وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید ، سهام نقش اساسی را ایفا می کند. اما سهام دقیقاً چیست؟و چرا آنها چنین افزودنی مهم برای یک سبد سرمایه گذاری هستند؟

در زیر ، ما هر دو سهام و سرمایه گذاری را تعریف می کنیم ، مزایای اصلی را که سهام به یک سبد سرمایه گذاری ، خطرات وارد می کند ، کشف می کنیم و شما را از طریق گزینه های مختلف طی می کنیم تا سرمایه گذاری در سهام را آغاز کنیم.

سهام چیست؟

سهام ، در قلب خود ، ابزاری مالی است که از طریق خرید سهام در شرکت ، مالکیت جزئی یک شرکت را منتقل می کند. سهام را می توان از طریق کارگزاری ها خریداری ، فروخته و معامله کرد.(شما همچنین ممکن است سهام شرکت را از کارفرمای خود به عنوان بخشی از بسته جبران خسارت خود دریافت کنید.)

وقتی سهام سهام یک شرکت را خریداری می کنید ، به یک مالک جزئی از آن شرکت تبدیل می شوید. به عنوان یک مالک جزئی یا سهامدار ، شما می توانید در موفقیت و سود احتمالی شرکت شرکت کنید.

البته ، این یک ضمانت نیست ، زیرا همه مشاغل در دراز مدت موفق نمی شوند. این همان چیزی است که سهام را در مقایسه با سایر کلاس های دارایی به یک سرمایه گذاری خطرناک تر تبدیل می کند. 1 اما سرمایه گذاری در سهام می تواند یکی از بهترین راه های رشد ثروت شما به مرور زمان باشد. با پذیرش سطح خاصی از ریسک ، خود را به احتمال زیاد پاداش بیشتر از آنچه ممکن است از سرمایه گذاری های "ایمن تر" دریافت کنید ، باز می کنید.

به همین دلیل ، سهام به عنوان یک محرک رشد در یک سبد سرمایه گذاری متنوع ، نقش مهمی ایفا می کند.

سرمایه گذاری چیست؟

وقتی کلمه "سرمایه گذاری" را می گوییم ، ما به طور معمول در مورد روند ارزیابی و خرید دارایی - مانند سهام - با هدف کسب سود در یک دوره زمانی خاص صحبت می کنیم.

در حالی که خرید و فروش تعداد انگشت شماری از سهام سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود ، این رویکرد می تواند روشی خطرناک برای سرمایه گذاری باشد. برای کمک به تعادل ریسک و پاداش ، بسیاری از سرمایه گذاران یک نمونه کارها متنوع را ترجیح می دهند که شامل سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی هایی باشد که همه با هم برای رشد ثروت به مرور زمان کار می کنند ، در حالی که خطرات مختلفی را که با سرمایه گذاری همراه است ، کاهش می دهد.

دلایل سرمایه گذاری در سهام

میانگین بازده سالانه سهام بزرگ بین سالهای 1926 و 2022

مردم به دلایل مختلف در سهام سرمایه گذاری می کنند ، اما دلیل اصلی این است که آنها می خواهند در ارزش آینده یا سود حاصل از شرکت هایی که در آنها سرمایه گذاری می کنند به اشتراک بگذارند.

در طولانی مدت ، سرمایه گذاری در بازار کل سهام ثابت شده است که وسیله ای بسیار مؤثر برای ایجاد ثروت و ضرب و شتم تورم است. از سال 1926 تا 2022 ، سهام بزرگ دارای بازده متوسط سالانه نزدیک به 10. 5 درصد بود.

چگونه می توان سرمایه گذاری در سهام را شروع کرد

در زیر مراحل کلی که برای شروع سرمایه گذاری در سهام باید دنبال کنید.

تصمیم بگیرید که چقدر می خواهید در سهام سرمایه گذاری کنید

اولین قدم شما این است که تعیین کنید چه مقدار از سبد سرمایه گذاری خود را به سهام اختصاص می دهید.

بیشتر اوراق بهادار شامل تخصیص هدف از مقدار مشخصی از سهام و اوراق قرضه خواهد بود (اگرچه سایر دارایی ها نیز ممکن است به عنوان بخشی از یک برنامه مالی کلی در نظر گرفته شوند). متأسفانه ، هیچ تخصیص هدف واحدی وجود ندارد که برای هر شخص و در هر شرایطی کار کند. از آنجا که وضعیت مالی همه منحصر به فرد است ، تخصیص نمونه کارها ایده آل برای شما ممکن است با شخص دیگری تفاوت چشمگیری داشته باشد. به طور معمول بهتر است که در مورد وضعیت فردی خود با یک متخصص مالی صحبت کنید.

در تعیین میزان نمونه کارها خود را به سهام اختصاص می دهید ، باید در نظر بگیرید:

• تحمل ریسک شما: چقدر خطر و نوسانات می توانید در سرمایه گذاری خود تحمل کنید؟هرچه تحمل ریسک شما بیشتر باشد ، درصد سبد سهام شما بیشتر می توانید به سهام اختصاص دهید. تمام سرمایه گذاری ها دارای برخی از ریسک ها از جمله از دست دادن بالقوه تمام پول های سرمایه گذاری شده است.
• افق زمانی سرمایه گذاری شما: چه مدت قصد دارید قبل از نیاز به دسترسی به آن ، پول خود را سرمایه گذاری کنید؟هرچه جدول زمانی سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد ، خطر بیشتری برای شما وجود دارد.
• اهداف مالی شما: برای دستیابی به چه اهداف خاصی سرمایه گذاری می کنید؟برای رسیدن به این اهداف با توجه به جدول زمانی شما چقدر رشد لازم است؟هرچه رشد بیشتری برای رسیدن به اهداف خود نیاز داشته باشید ، برای کمک به رسیدن به آن بیشتر نیاز به اختصاص به سهام خواهید داشت.

مسابقه: از سرمایه گذاری و امور مالی خود چقدر می دانید؟

کدام یک از اینها راهی برای سرمایه گذاری در بورس سهام است؟

A. کمک به 401 (k) یا IRA. ب - خرید سهام جداگانه از طریق حساب کارگزاری. ج - قرار دادن پول در وجوه در یک حساب مدیریت شده. D. خرید گواهی سپرده. E. خرید یک سکه طلا. F. A ، B ، C

بعد

یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

قدم بعدی شما باز کردن حساب کاربری است که به شما امکان خرید سهام را می دهد.

انواع مختلفی از حساب های سرمایه گذاری وجود دارد که می توانید از آنها انتخاب کنید. کدام نوع حساب را انتخاب می کنید به هدف خاصی که برای آن سرمایه گذاری می کنید بستگی دارد ، اما برخی از متداول ترین آنها شامل موارد زیر است:

• حساب های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان: اگر در شرکتی که مزایای بازنشستگی را ارائه می دهد ، کار می کنید ، ممکن است به حسابهایی که برای کمک به شما در پس انداز و سرمایه گذاری برای بازنشستگی ، از جمله 401 (k) یا 403 (ب) کمک می کند ، دسترسی داشته باشید. این نوع حساب ها از مزایای مالیاتی قدرتمند برخوردار هستند و این امر آنها را به ابزاری ایده آل برای پس انداز بازنشستگی تبدیل می کند. با این حال ، توزیع قبل از 59 سالگی 1/2 ممکن است مشمول مجازات 10 درصد عقب نشینی باشد.
• حساب بازنشستگی فردی: یک IRA به شما امکان می دهد علاوه بر یا به جای یک حساب بازنشستگی تحت حمایت کارفرما ، بازنشستگی را پس انداز کنید. این حساب های معوق مالیاتی از بسیاری از ویژگی های مالیاتی مشابه 401 (k) S برخوردار هستند اما محدودیت سهم بسیار کمتری دارند.
• حساب کارگزاری: یک حساب کارگزاری به شما امکان می دهد دارایی های مختلف سرمایه گذاری از جمله سهام را خریداری کنید. حساب های کارگزاری حساب های مشمول مالیات هستند و محدودیت های سهم و توزیع حساب های بازنشستگی را ندارند. بنابراین ، آنها برای افرادی که برای اهداف دیگری غیر از بازنشستگی صرفه جویی می کنند ، مناسب تر هستند (یا این حساب های مربوط به مالیات را حداکثر کرده اند).
• حساب پس انداز کالج: اگر به طور خاص برای هزینه های مربوط به آموزش برای فرزند خود سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است یک حساب پس انداز کالج مانند یک برنامه 529 بهترین راه برای انجام باشد. مانند حساب های بازنشستگی ، این موارد تا زمانی که از پول برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط استفاده کنید ، از مزایای مالیاتی خاصی برخوردار هستند.
• حساب حضانت: یک حساب حضانت یک نوع خاص از حساب سرمایه گذاری است که می توانید برای یک خردسال باز کنید تا پول خود را برای آینده خود کنار بگذارید. هنگامی که آن شخص 18 یا 21 ساله شد (بسته به حالت) ، به آنها منتقل می شود. مانند حساب های کارگزاری ، حساب های حضانت حسابهای مشمول مالیات هستند.

انتخاب سرمایه گذاری

مسلح با تخصیص هدف خود و حساب سرمایه گذاری مناسب ، اکنون می توانید با انتخاب سرمایه گذاری ، سبد سهام خود را بسازید. به طور معمول ، این امر با خرید سهام فردی ، یک یا چند صندوق متقابل یا ترکیبی از سهام فردی و صندوق های متقابل حاصل می شود. علاوه بر این ، بودجه زیادی وجود دارد که شامل سهام با ترکیبی از دارایی های دیگر است. همچنین می توانید با یک مشاور مالی همکاری کنید ، چه کسی می تواند به شما در ساخت یک نمونه کارها کمک کند و حتی ممکن است به مدیریت سرمایه گذاری های خود به طور مداوم کمک کند.

بیایید برنامه سرمایه گذاری شما را بسازیم.

مشاوران مالی ما یک برنامه سرمایه گذاری شخصی ساخته شده برای کمک به شما در رسیدن به اهداف خود ایجاد می کنند.

سرمایه گذاری در سهام فردی

اگر علاقه مند به خرید سهام شرکت های خاص هستید ، می توانید سهام هر شرکت با فهرست عمومی را خریداری کرده و آن سهام را در حساب سرمایه گذاری خود نگه دارید.

اگر تصمیم دارید که می خواهید سبد سهام شخصی خود را بسازید ، ایده خوبی است که با دقت در مورد تنوع فکر کنید. نگه داشتن سهام شرکت های معدود شرکت ها یا شرکت هایی که همگی در یک صنعت فعالیت می کنند ، نمونه کارها شما را به احتمال زیاد نوسانات و ریسک باز می کند.

به همین دلیل است که اکثر متخصصان مالی ساخت یک سبد سهام متنوع را که شامل چندین صنایع یا بخش است ، توصیه می کنند و شامل چندین شرکت از هر بخش است. با این حال ، هیچ استراتژی سرمایه گذاری نمی تواند سود را تضمین کند یا در برابر ضرر محافظت کند.

سرمایه گذاری در بودجه

اگر نمی خواهید سهام جداگانه را انتخاب کنید ، ممکن است در عوض سرمایه گذاری در وجوهی را که دارای انواع سهام (و سایر دارایی ها) است ، سرمایه گذاری کنید. صندوق های متقابل یا صندوق های مبادله ای (ETF) همه در این دسته از سرمایه گذاری قرار می گیرند.

وقتی بودجه خریداری می کنید ، واقعاً در معرض سرمایه گذاری های مختلف قرار می گیرید. این باعث می شود بودجه به یک وسیله عالی برای متنوع سازی فوری نمونه کارها شما تبدیل شود ، اما با هزینه های دریافتی همراه است. تقریباً تمام صندوق ها هزینه های مدیریت را پرداخت می کنند ، که این امر معقول است ، زیرا صندوق در حال انجام خدمات برای شما است. اما ارزش این را دارد که به هزینه ها توجه کنید زیرا آنها می توانند به مرور زمان به بازگشت نمونه کارها خود بپردازند.

علاوه بر این ، بیشتر مشاوران مالی توصیه می کنند انواع مختلفی از بودجه را برای اطمینان از متنوع بودن شما در اختیار داشته باشید. به عنوان مثال ، شما ممکن است سهام یک صندوق بزرگ ، یک صندوق میانی کلاه ، یک صندوق سهام کوچک و یک صندوق بازار در حال ظهور (با تخصیص های خاص گره خورده به تحمل ریسک و افق سرمایه گذاری شما) داشته باشید.

کار با یک مشاور مالی

گزینه سوم این است که با یک مشاور مالی همکاری کنید که اوراق بهادار شما را برای شما ایجاد و مدیریت خواهد کرد.

مشاوران مالی ابتدا به دنبال درک عوامل مورد بحث در بالا - تحمل ریسک ، جدول زمانی سرمایه گذاری و اهداف مالی - هستند و از این درک برای ساخت یک نمونه کارها استفاده می کنند که متناسب با نیازهای شما باشد. علاوه بر سهام ، این ممکن است دارایی های دیگری مانند اوراق بهادار ، اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، کالاها و موارد دیگر باشد.

علاوه بر این ، بیشتر مشاوران مالی با هدف کمک به شما در درک روشهای مختلف برنامه مالی شما - مانند بیمه عمر ، سالیانه و برنامه ریزی املاک - همه با هم کار می کنند و چگونه نمونه کارها سرمایه گذاری شما در برنامه شما نقش دارد.

هزینه ها چگونه کار می کنند؟

همانطور که قبلاً نیز گفته شد ، هنگامی که شما به صورت جداگانه یا از طریق صندوق های متقابل در سهام سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است مجبور شوید انواع مختلفی از هزینه ها را بپردازید. در حالی که انواع مختلفی از هزینه ها وجود دارد که باید از آنها آگاه باشید ، متداول ترین آنها شامل موارد زیر است:

• هزینه معاملات: این هزینه ها هر زمان که سهام سهام را خریداری یا بفروشید ، پرداخت می شود. ممکن است شما نیاز به پرداخت هزینه های معامله داشته باشید ، خواه سهام را از طریق حساب کارگزاری ، وجوه یا مشاور خریداری کنید.
• هزینه های مدیریت: این هزینه هایی است که برای تأمین اعتبار مدیران یا مشاوران مالی پرداخت می شود. آنها به منظور تأمین هزینه های اداره صندوق یا نمونه کارها شما هستند.
• کمیسیون یا بارهای فروش: هنگام کار با یک مشاور سرمایه گذاری ، می توانید هنگام خرید یا فروش سرمایه گذاری ، یک کمیسیون یا بار فروش را پرداخت کنید.

سرمایه گذاری چگونه مالیات می شود؟

خبر خوب در مورد سرمایه گذاری این است که می توانید بازده سرمایه گذاری خود را بدست آورید. اما وقتی بازده کسب می کنید ، ممکن است مدیون مالیات باشید.

بازده شما می تواند به صورت سود سهام باشد که بسته به نوع سود سهام ، یا به عنوان سود سهام واجد شرایط با همان نرخ مالیات به عنوان سود سرمایه یا به عنوان بخشی از درآمد عادی شما مالیات می شود.

هنگامی که سهام را می فروشید ، اگر سرمایه گذاری را برای بیش از آنچه که برای آن پرداخت کرده اید ، مالیات می فروشید. شما به سود سرمایه تحقق یافته یا سود خود مالیات می دهید. اگر یک سال یا کمتر سهام داشته باشید ، سود شما با نرخ مالیات بر سود سرمایه کوتاه مدت مالیات می گیرد. این همان نرخ مالیات با نرخ مالیات بر درآمد عادی شما خواهد بود.

اگر بیش از یک سال قبل از فروش آن سهام داشته باشید ، هرگونه سود با نرخ مالیات سود سرمایه بلند مدت مالیات می گیرد. نرخ مالیاتی دقیق که به سود سرمایه بلند مدت خود پرداخت خواهید کرد ، به سطح درآمد و وضعیت پرداخت مالیات شما بستگی دارد ، اما پایین تر از نرخ مالیات سود سرمایه کوتاه مدت شما خواهد بود.

اگر سهام خود را با ضرر (کمتر از آنچه پرداخت کرده اید) بفروشید ، متوجه ضرر کوتاه مدت یا بلند مدت سرمایه می شوید. هرگونه ضرر سرمایه برای اولین بار برای جبران سود سرمایه استفاده می شود. سپس ، هرگونه ضرر باقیمانده سرمایه می تواند سالانه 3000 دلار از درآمد عادی شما را جبران کند (1500 دلار برای پرونده های متاهل به طور جداگانه). شما می توانید ضررهای اضافی سرمایه را برای استفاده در سالهای آینده به همراه داشته باشید. بسیاری از افراد از طریق فرایندی که به عنوان برداشت از دست دادن مالیات شناخته می شود ، از نظر استراتژیک از این مزیت استفاده می کنند.

حساب های بازنشستگی بسته به نوع حسابی که در آن سرمایه گذاری می کنید ، مشمول ساختار مالیاتی منحصر به فرد خود هستند. به عنوان مثال ، وقتی از طریق یک سنتی 401 (k) یا IRA (حساب بازنشستگی معوق مالیاتی سرمایه گذاری می کنید) ، سطح درآمد خود را پایین می آوریدو در نتیجه بدهی مالیاتی شما ، در سالی که شما این سهم را می کنید. سپس ، هنگامی که وجوه خود را در بازنشستگی پس می گیرید ، مالیات بر درآمد را به این برداشت مدیون خواهید بود. برداشت های اولیه قبل از سن 59 سالگی شما را در معرض مالیات بر درآمد و احتمالاً مجازات 10 درصدی قرار می دهد. از طرف دیگر ، هنگامی که با یک حساب Roth سرمایه گذاری می کنید ، درآمد پس از مالیات را سرمایه گذاری می کنید و معمولاً هنگام برداشت ، مالیات پرداخت نمی کنید. 2 در هر دو مورد ، شما مالیات سود سرمایه را پرداخت نمی کنید.

ساخت نمونه کارها خود

هنگام ساختن سبد سرمایه گذاری خود ، مهم است که نقشی را که هر قطعه از نمونه کارها شما در کار در جهت اهداف مالی خود ایفا می کند ، در نظر بگیرید.

سهام می تواند مزایای بسیاری را برای نمونه کارها شما فراهم کند - به عنوان یک راننده رشد و به طور بالقوه درآمد به صورت سود سهام و سود سرمایه - اما آنها معمولاً نمی توانند همه نقش ها را انجام دهند. به همین دلیل نمونه کارها شما باید از انواع دارایی های مختلف تشکیل شود. در حالی که این شامل سهام است ، همچنین باید دارایی های دیگری مانند اوراق قرضه ، کالاها ، پول نقد ، املاک و مستغلات و موارد دیگر را شامل شود ، همه بسته به اهداف منحصر به فرد شما.