معلمان مالی شخصی نکات برتر را که همه می خواهند بدانند به اشتراک می گذارند

از ردیابی هزینه های خود تا باز کردن نوع خاصی از حساب پس انداز ، در اینجا نحوه دریافت پول خود به ترتیب آورده شده است.

جیلیان ویلسون

در تکالیف برای هافپوست

18/04/2023 10:54 AM BST

وقتی صحبت از پول ، بدهی ، بودجه و سرمایه گذاری می شود ، می توان دانستن از کجا شروع کرد. مسیر موفقیت مالی برای همه متفاوت است و حتی می تواند به معنای چیزهای مختلف برای افراد مختلف باشد.

برای شما ، موفقیت مالی ممکن است به معنای داشتن پول زیادی در پس انداز شما باشد که می توانید به فرزندان و نوه های خود واگذار کنید. برای شخص دیگری ، موفقیت مالی ممکن است به معنای توانایی رزرو پرواز به همان اندازه که می خواهد باشد. و هیچ پاسخ درست یا غلط وجود ندارد.

تبلیغ

اما این مهم است که پول خود را درک کنید و بدانید که چه اهداف برای شما مهم است ، تا بتوانید هنگام حرکت در این زندگی گران قیمت ، خود را برای موفقیت مالی تنظیم کنید.

در زیر ، متخصصان مالی نکات برتر خود را به اشتراک می گذارند.

امور مالی خود را سازماندهی کنید

کیمبرلی پالمر ، یک متخصص امور مالی شخصی در Nerdwallet گفت: "بنابراین ، من فکر می کنم اولین چیز و بزرگترین موردی که می گویم سازماندهی می شود.""من فکر می کنم که فقط اطمینان از سازماندهی با امور مالی خود ، اولین قدم برای کنترل هزینه ها و پس انداز شما است."

امور مالی می تواند قطعات متحرک زیادی داشته باشد: برخی از صورتحساب ها از طریق نامه وارد می شوند ، برخی دیگر از طریق ایمیل می آیند و سایر پرداخت ها به طور مستقیم از حساب بانکی شما خارج می شوند.

پالمر گفت شما می خواهید مطمئن شوید که همه قطعات مختلف مالی در حال حرکت را پیگیری می کنید و سیستمی دارید که برای شما کار کند.

تبلیغ

"برای بعضی از افراد به معنای بارگذاری همه چیز در صفحه گسترده یا استفاده از برنامه ای است که به شما در پیگیری هزینه های خود کمک می کند ، اما با این حال شما این کار را انجام می دهید ، هر روشی که استفاده می کنید ، فکر می کنم بزرگترین و مهمترین چیز سازماندهی با امور مالی خود است، "او افزود.

اهداف مالی خود را با ارزش های خود تراز کنید

گبی رینچن ، مربی امور مالی شخصی و بنیانگذار امور مالی شخصی واقع گرایانه در لس آنجلس ، گفت که مهم است که اطمینان حاصل کنید که امور مالی شما با اهداف و ارزش های شما مطابقت داشته باشد.

بنابراین ، اگر می خواهید زود بازنشسته شوید ، باید اطمینان حاصل کنید که تصمیمات مالی شما منعکس کننده آن هدف است. یا اگر می خواهید بیشتر سفر کنید ، باید هنگام تصمیم گیری برای خرج کردن پول ، این موضوع را در خاطر داشته باشید.

Rincón گفت: "نکته من در این مورد این است که گرفتن پول شما به ترتیب ، لازم نیست منفی باشد ، یا لازم نیست که مبتنی بر کسری باشد."به عبارت دیگر ، فقط به این دلیل که بودجه ایجاد می کنید به این معنی نیست که نمی توانید برای چیزهایی که دوست دارید بودجه کنید ، مانند ماساژهای فانتزی یا سفرهایی برای بازدید از خانواده.

درعوض ، همانطور که اهداف مالی خود را برآورده می کنید ، می توانید بدانید که به سمت آنچه می خواهید کار می کنید و تصمیماتی را می گیرید که واقعاً می توانید از آن استفاده کنید.

تبلیغ

سعی نکنید "با جونز همراه باشید"

"آنچه من بیشتر با آن روبرو می شوم این است. تمایل ناگفته برای پیگیری جونز ، "گفت: گرت پروم ، بنیانگذار برنامه ریزی مالی برجسته در تگزاس."من افراد زیادی به من می آیند که هزینه های زیادی را برای چیزهایی که باعث شادی آنها در زندگی خود نمی شوند ، هزینه می کنند."

این می تواند به معنای خرید خانه ای باشد که شما نمی توانید از پس آن برآیید ، زیرا دوستانتان در حال خرید خانه های بزرگ هستند ، یا یک اتومبیل دریافت می کنند که از نظر فنی از بودجه شما خارج است ، بنابراین هنگام رانندگی در خیابان "خنک" به نظر می رسید.

"توصیه شماره یک من این است. سعی نکنید با جونز همراه باشید. در وسیله خود زندگی کنید. اطمینان حاصل کنید که برای آینده خود صرفه جویی و سرمایه گذاری می کنید. "

درعوض ، روی خرید کالاهایی که می توانید از آن استفاده کنید تمرکز کنید ، نه بر روی محصولاتی که آخرین چیز "IT" هستند.

یک صندوق اضطراری ایجاد کنید - و می توانید کوچک را شروع کنید

به گفته کارشناسان ، ایجاد صندوق اضطراری ایده خوبی است.

پالمر گفت: "من فکر می کنم داشتن یک صندوق اضطراری برای کمک به شما در هر نوع دشوار ، مانند یک هزینه غیر منتظره ، بلکه چیزی بزرگتر از دست دادن شغل بسیار مهم است."

علاوه بر این ، اگر صندوق اضطراری دارید ، یک هزینه غیر منتظره اهداف مالی بزرگتر شما را از بین نمی برد ، گفت: Ashira Nelson ، یک حسابدار و فعال دارایی در اوهایو.

تبلیغ

چقدر در صندوق اضطراری خود قرار داده اید به آنچه می توانید به راحتی پس انداز کنید بستگی دارد. بنابراین ، نه ، نیازی نیست که از توصیه های مدرسه قدیمی در مورد سه تا شش ماه نجات یافته پیروی کنید. اگرچه اگر بتوانید این یک چیز عالی است ، برای بسیاری از افراد نیز قابل دستیابی است.

"این بیش از حد خوب است که با یک هدف کوچکتر شروع کنید - شاید 500 دلار باشد. این می تواند بیشتر باشد ، می تواند کمتر باشد. "

هر مبلغی که برای صرفه جویی در انتخاب خود انتخاب می کنید می تواند به شما کمک کند بدون اینکه به چیزی مانند کارت اعتباری با بهره بالا اعتماد کنید ، به چالش بکشید ، که در پایان هزینه شما را در پایان هزینه می کند.

به باز کردن یک حساب پس انداز با بازده بالا نگاه کنید

پالمر گفت شما می توانید صندوق اضطراری خود را در یک حساب پس انداز با بازده بالا ذخیره کنید.

حسابهای پس انداز با بازده بالا به طور معمول نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب های پس انداز سنتی دارند که به شما اجازه می دهد پول شما از طریق بهره پول بیشتری کسب کند. وی خاطرنشان کرد: این مهم است که بدانیم نرخ بازده در این حساب ها به دلیل شرایط بازار دائما در حال نوسان است.

آنها می توانند [حدود] 3 ٪ [عملکرد سالانه] کسب کنند. در مقایسه ، میانگین پس انداز ملی 0. 37 ٪ APY است. "

تبلیغ

شما می توانید یک حساب پس انداز با بازده بالا را از طریق بانکهایی مانند Ally ، Marcus by Goldman Sachs یا Citizens Bank باز کنید-یک جستجوی Google گزینه های بیشتری را نیز ارائه می دهد.

به علاوه ، باز کردن یکی از این حساب ها در آب و هوای فعلی ، دو برابر سودمند است.

پالمر گفت: "در حال حاضر ، البته ، ما در محیطی هستیم که نرخ ها بالاتر می رود ، بنابراین می توان به پس انداز شما علاقه ای رساند."

از مشاوره مالی مبتنی بر شرم دور شوید

Rincón گفت: "صحبت کردن در مورد پول به طور کلی دشوار است.""ما به نوعی تدریس می شویم ، در مورد آن صحبت نکنید. این بی دست و پا است ، "درست است؟"

این بدان معناست که ما اغلب سؤالاتی را که برای رشد مالی لازم است ، نمی پرسیم و یا در فضاهای مالی شخصی که به شرم متکی هستند برای رسیدن به یک نکته ، به پایان می رسند.

تبلیغ

در مورد آن فکر کنید: احتمالاً کسی شنیده اید که می گوید ، "چرا سرمایه گذاری بیشتری ندارید؟"یا "چرا هنوز بدهی دارید؟"Rincón گفت ، عباراتی مانند این شامل شرم زیادی است.

وی افزود: "کاملاً از این امر دوری کنید زیرا شما شروع به مرتبط کردن [پول] با احساسات منفی خواهید کرد و سپس تمایل به تعطیل یا تسلیم شدن دارند."

هر قدم به سمت اهداف مالی شما پیشرفت است. لازم نیست یکباره همه کارها را انجام دهید.

تمرکز خود را بر پرداخت بدهی با بهره بالا

نلسون گفت ، اگر بدهی دارید-به ویژه بدهی کارت اعتباری یا سایر اشکال بدهی با بهره بالا-در مورد راه هایی که می توانید آن را پرداخت کنید فکر کنید.

نلسون افزود: "من همه چیز را ، همه بدهی های شما لیست می کنم ، همه چیز را لیست می کنم و سپس آن را به ترتیب از بالاترین نرخ بهره قرار می دهم و لیست خود را پایین می آورم و به آن حمله می کنم."

وی خاطرنشان کرد: با شروع بدهی بالاترین سود خود-که به عنوان روش بهمن شناخته می شود-مهم است زیرا این بدهی است که بیشترین پول را برای شما در هر ماه هزینه می کند.

تبلیغ

نلسون گفت شما همچنین می توانید هر ماه پول اضافی را به بدهی خود اختصاص دهید ، این کاری است که وی برای پرداخت 50،000 دلار بدهی در 3 سال انجام داد.

نلسون گفت: "من نسبت به افرادی که بدهی خود را پرداخت می کنند بسیار علاقه مند هستم ،" من نمی خواهم این بار سنگین را که تا آخر عمر من را کاهش می دهد ، کند. من معتقدم که یک برنامه را اجرا کنم و بدهی خود را از بین ببرد. "

هزینه های خود را پیگیری کنید

به گفته پالمر ، ردیابی هزینه های شما راهی عالی برای بینش در مورد جریان نقدی شما و کجا پول شما می رود.

وی گفت: "این همچنین می تواند چشمان ما را باز کند تا زمانی که ما هزینه های مکرر را که یا آنها را فراموش کرده ایم یا حتی واقعاً به آن احتیاج نداریم ، باز کنیم."

شما می توانید برای دیدن الگوهای و تعهدات پول خود به یک ماه از ردیابی متعهد شوید و می توانید این کار را به هر روشی که برای شما مناسب باشد انجام دهید.

تبلیغ

شما می توانید یک صفحه گسترده Google را امتحان کنید (این همان چیزی است که پالمر و همسرش از آن استفاده می کنند) ، یک Doc Excel یا یک برنامه بودجه بندی را امتحان کنید که به طور خودکار هزینه های شما را ردیابی کند.

Ynab ، Honeydue و Mint همه برنامه های محبوب بودجه بندی هستند.

وی افزود: حتی می توانید هزینه های روزانه خود را در یک ژورنال بنویسید یا با موسسه مالی خود بررسی کنید تا ببینید آیا ابزاری در دسترس دارند یا خیر.

"این مهم است که مطمئن شوید که می دانید پول شما به کجا می رود. و من فکر می کنم که در تصویر بزرگتر نیز متناسب است ، فقط احساس سازمان یافته در مورد امور مالی شما. "

برای مشاوره بیشتر با کتاب ، پادکست و کارشناسان مشورت کنید

نلسون گفت: "بهترین راه برای گسترش دانش شخصی خواندن ، خواندن ، خواندن است.""وقتی سعی می کردم دانش مالی خود را بهبود ببخشم ، این تنها کاری است که من بدون توقف انجام دادم."

Rincón موافقت کرد و گفت شما می توانید از کتابخانه محلی خود (که جایزه رایگان است) در مورد امور مالی شخصی دریافت کنید یا به رسانه های اجتماعی مراجعه کنید که متخصصان دارایی نکاتی را ارسال می کنند و کتابهای لازم را خوانده می شوند یا باید به پادکست ها لیست کنند.

تبلیغ

به طور خاص ، PROM "روانشناسی پول" توسط مورگان هوسر را توصیه می کند ، و Rincón توصیه می کند "با پول خوب شوید" توسط تیفانی "بودجه" ، "ثروتمندترین مرد بابل" توسط جورج اس. کلسون و "فمینیست مالی" توسط توریdunlap

اگر می خواهید مشاوره یا نکاتی بیشتر به وضعیت خود داشته باشید ، نلسون گفت که می توانید برای راهنمایی های بیشتر به یک مشاور یا مربی پول بروید. مسلح بودن با دانش مالی پایه ، همچنان که در سفر مالی خود شروع می کنید ، هنوز سودمند است.