بانکداری دریایی چیست؟

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

بسیاری از مردم کلمات "بانکداری دریایی" را می شنوند و به فرار مالیاتی یا سایر فعالیت های غیرقانونی فکر می کنند. اما دلایل کاملاً قانونی برای افتتاح حساب بانکی خارج از کشور وجود دارد. بانکداری دریایی می تواند به نفع شما باشد ، به خصوص اگر در سطح بین المللی تجارت کنید.

در اینجا بانکداری دریایی چیست ، چگونه کار می کند و چرا باید آن را در نظر بگیرید.

بانکداری دریایی چیست؟

بانکداری دریایی هر بانکداری است که در خارج از کشور وطن شما اتفاق می افتد. یک حساب بانکی در خارج از کشور می تواند انجام تجارت در ارزهای خارجی را آسانتر کند. همچنین به شما امکان می دهد از هرگونه امنیت مالی یا مزایای مالیاتی کشور دیگری استفاده کنید.

بانکداری خارج از کشور بیشتر توسط مشاغلی که در سطح بین المللی فعالیت می کنند استفاده می شود. با این حال ، اگر در کشور دیگری ساکن هستید ، برای شما منطقی است که یک حساب بانکی دریایی را که در آن زندگی می کنید تنظیم کنید.

در حالی که دلایل قانونی زیادی برای افتتاح حساب بانکی خارج از کشور وجود دارد ، این واقعیت که بانکداری خارج از کشور با فعالیت های غیرقانونی ارتباط دارد ، نباید از آن چشم پوشی کرد. بخش بزرگی از آنچه که یک حساب خارج از کشور را از یک شخص غیرقانونی جدا می کند ، افشای آن است. IRS مستلزم افشای تمام درآمد است ، از جمله درآمد حاصل از بین المللی ، بنابراین پنهان کردن درآمد و دارایی های خارج از کشور یک جرم است.

بانکداری دریایی چگونه کار می کند؟

اگر در خارج از کشور خود تجارت می کنید ، داشتن یک حساب کاربری خارج از کشور به شما امکان می دهد در اقتصاد آن کشور شرکت کنید. شما می توانید از این حساب برای خرید ، ارسال و دریافت پول یا پس انداز و سرمایه گذاری درست مانند یک حساب بانکی در کشور خود استفاده کنید.

تساوی دیگر بانکداری دریایی امنیت است. داشتن پول در یک حساب بین المللی پایدار به ارز خارجی ممکن است به شما در کاهش خطر کمک کند ، به خصوص اگر اقتصاد کشور وطن شما بی ثبات باشد. اگر کشور شما دوره ناآرامی را پشت سر بگذارد ، این حتی جذاب تر است.

نحوه باز کردن یک حساب بانکی دریایی

افتتاح یک حساب بانکی خارج از کشور مانند باز کردن یک حساب در داخل کشور است. ابتدا باید بانکی را پیدا کنید که بانکداری دریایی را انجام دهد. سپس ، شما باید شناسایی ، اقامت و تاریخچه بانکی خود را اغلب با اسناد اسناد رسمی ثابت کنید. در اینجا چند نمونه از اسناد مورد نیاز شما آورده شده است:

• شناسه صادر شده توسط دولت ، مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی
• اثبات آدرس فیزیکی ، مانند یک نسخه از یک لایحه ابزار
• صورتهای بانکی از سال گذشته

فراتر از مستندات ، بانک ها و دولت های خارجی برای مبارزه با فعالیت های غیرقانونی بانکی با اجرای قانون همکاری نزدیکی دارند ، بنابراین ممکن است از شما در مورد ماهیت معاملات خود سؤال کنند.

بدانید که هزینه های مربوط به افتتاح حساب بانکی دریایی وجود دارد. اینها اغلب بسیار بالاتر از آنچه شما برای باز کردن یک حساب کاربری با یک بانک محلی پرداخت می کنید ، به خصوص اگر به کمک حقوقی برای تنظیم یک حساب کاربری نیاز دارید. در کنار هزینه ها ، بانک ممکن است به حداقل واریز بالا نیاز داشته باشد.

چگونه بانکی دریایی مالیات می گیرد؟

اگر شهروند ایالات متحده هستید ، درآمدی که هم در خانه و هم در خارج از کشور به دست می آورید می توانید مالیات دهید. به گفته اندرو گریفیت ، یک حسابدار معتبر با بیش از 15 سال تجربه در زمینه انطباق مالیات بر درآمد ، "اگر شخصی موظف باشد اظهارنامه مالیات بر درآمد ایالات متحده را ثبت کند ، آن شخص باید انتظار داشته باشد که باید مالیات بر درآمد را برای هر درآمدی دریافت شده پرداخت کند - در واقع یااز نظر سازنده - از طریق آن مالیات دهندگان ، حتی اگر این منابع خارج از ایالات متحده باشند. "

با این حال برخی از استثنائات وجود دارد. گریفیت می گوید پیمان مالیاتی مربوط به ایالات متحده یا تصمیم کنگره برای محرومیت این مسئله از مالیات دو عامل است که می تواند بدهی مالیاتی شما را بر درآمد درآمد خارجی تغییر دهد. IRS لیستی از کشورهای دارای معاهدات مالیاتی و همچنین جزئیات خود معاهدات را ارائه می دهد.

چگونه درآمد دریایی خود را فاش کنیم

افشای اطلاعات برای قانونی بودن بانکی شما بسیار مهم است. گریفیت دو شکل را ذکر کرد که باید برای افشای درآمد خارج از کشور استفاده شود:

• Fincen Form 114: Fincen شبکه اجرای جرایم مالی خزانه داری ایالات متحده است. این فرم باید در صورتی که مانده حساب حساب شما در هر زمان در سال تقویم بیش از 10،000 دلار باشد ، استفاده شود.
• IRS فرم 8938: اگر کل دارایی های غیر U. S شما در آخرین روز از سال تقویم 50،000 دلار یا بیشتر است ، این پرونده را ثبت کنید.

تشکیل این فرم ها به شما کمک می کند تا سازگار باشید. این که آیا شما در برمودا یا بویز بانکداری می کنید ، آخرین چیزی که می خواهید این است که به طور غیرقانونی از جلوگیری از مالیات گرفتار شوید. گریفیت می گوید: "عدم رعایت این الزامات به دلیل مجازات ها و زمان بالقوه زندان که توسط قانون فدرال اعمال می شود ، می تواند گران باشد."

مکان های محبوب بانکی در خارج از کشور

در حالی که بسیاری از عوامل در تعیین بهترین مکان های بانکی در خارج از کشور قرار می گیرند ، یک چیز مشترک آنها وجود دارد: آنها پناهگاه های مالیاتی هستند. پناهگاه مالیاتی هر مکانی است که مشاغل خارجی یا افراد می توانند با خیال راحت در هنگام پرداخت مالیات یا بدون مالیات ، با خیال راحت پول خود را حفظ کنند.

پناهگاه های مالیاتی محبوب شامل بسیاری از جزایر کارائیب مانند جزایر کیمن ، باهاما و برمودا است. این مکان ها برای امنیت و همچنین رازداری شهرت کسب کرده اند. با این حال ، هنگامی که صحبت از بانکداری دریایی در جزایر کیمن یا برمودا می شود ، اوضاع مانند گذشته نیست.

طی دو دهه گذشته ، مکان های مردمی محبوب در خارج از کشور با دولت های خارجی همکاری نزدیکی کرده اند تا از فعالیت های غیرقانونی پرده بردارند. این سرزمین های انگلیس در حین ایجاد مشاغل در برمودا یا جزایر کیمن ، بسیاری از افراد را در خود جای داده اند. با این وجود ، این مکان ها قوانینی دقیق دارند که بانک ها را ملزم به حفظ اطلاعات حساب می کنند ، که ممکن است ارزشمند باشد.

در خارج از کارائیب ، بسیاری از مکان های امن و مفید برای واریز پول شما وجود دارد. هنگ کنگ و سوئیس به دلیل امنیت و مزایای مالیاتی برای بانکداران خارجی شناخته شده اند. آنها امتیاز دیگری برای ارائه خدمات بانکی در سطح جهانی با روابط با بازارهای بزرگ خارجی دارند.

چرا باید از بانکداری خارج از کشور استفاده کنم؟

بانکداری خارج از کشور می تواند انعطاف پذیری و امنیت را در اختیار شما قرار دهد. با حساب کاربری خارج از کشور ، می توانید به راحتی با ارز دیگری تجارت کنید و پولی را در یک مکان بین المللی ذخیره کنید.

در مراکز مالی مانند جزایر کیمن ، برمودا و هنگ کنگ ، سرمایه گذاران خارجی مالیات بر درآمد کمی را پرداخت می کنند - اگر به هیچ وجه نیاز به پرداخت هزینه دارند. شما می توانید از این مزایای مالیاتی استفاده کرده و سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید.

خط پایین

اگر در کشور دیگری ساکن هستید یا در سطح بین المللی تجارت می کنید ، ممکن است برای شما منطقی باشد که یک حساب بانکی خارجی داشته باشید. بسیاری از کشورها انگیزه های مالی برای انجام تجارت در مرزهای خود ارائه می دهند. اگر تصمیم دارید یک حساب کاربری خارج از کشور باز کنید ، حتماً با قوانین مالیاتی مطابقت داشته باشد.

بانکداری دریایی برای همه عملی نیست. اگر می خواهید بانکداری خود را بهبود ببخشید ، هوشمندانه است که با بهترین محصولات بانکی در ایالات متحده شروع به کار کنید.