آموزش انواع روشهای سرمایه گذاری

بهترین راه های سرمایه گذاری برای آموزش فرزندتان

توسط سانجی کومار سینگ

تورم ممکن است تقریباً به صفر کاهش یابد اما هزینه عمده ای از متوسط خانواده هندی در یک کلیپ سریع در حال رشد است. هزینه آموزش عالی در حال حاضر بالا است و با 10-12 درصد در سال افزایش می یابد. آموزش کودکان یکی از بزرگترین جریان های نقدی است که خانواده ها باید برای آن برنامه ریزی کنند. در حال حاضر یک دوره مهندسی چهار ساله تقریباً 6 روپیه هزینه دارد. در شش سال ، احتمالاً هزینه آن 12 لخ روپیه را لمس می کند. تا سال 2027 ، برای دریافت مدرک مهندسی 24 روپیه هزینه خواهد داشت (نمودار را ببینید).

نسل های قبلی این کار را آسان کرده بودند. رقابت کم بود و هزینه در موسسات دولتی متوسط بود. اکنون ، رقابت شدید برای پذیرش در موسسات با کیفیت دولتی ، دانشجویان را وادار می کند تا به مؤسسات خصوصی پر هزینه تر مراجعه کنند.

S. G. Raja Sekharan ، که تدریس مدیریت ثروت را در دانشگاه مسیح بنگالورو می گوید ، می گوید: "در آینده ، مارک های آموزش جهانی ممکن است به هند بیایند و هزینه های آنها بسیار بالا خواهد بود."

تورم سبک زندگی نیز بر هزینه آموزش کودکان تأثیر گذاشته است. ویشال داوان ، رئیس برنامه ریز مالی ، می گوید: "با افزایش سطح زندگی شما ، این تصمیم در مورد جایی که فرزندان خود را برای آموزش عالی می فرستید ، تأثیر می گذارد."Neeraj Khaa از مربیان شغلی Spark Bengalurubased را می افزاید ، که مشاوره ای را به دانش آموزان و والدین در دستیابی به اهداف آموزش عالی ارائه می دهد: "کودکانی که در میان ثروت بیشتر رشد کرده اند ، کمتر مایل به حضور در دانشکده های دولتی هستند که دارای حداقل زیرساخت هستند."

با این حال ، سوال بزرگی که والدین هندی را نگران می کنند این است: آیا آنها می توانند آموزش عالی فرزندان خود را تأمین کنند؟آنها می توانند ، اگر برنامه ریزی کنند و قدم های درستی بردارند. داستان جلد ما این هفته به چالش هایی که والدین هنگام صرفه جویی در آموزش فرزندانشان و چگونگی غلبه بر اینها می توانند با آن روبرو شوند.

یک پرنده زودرس باشید

یک راه حل بارز این است که زود هنگام صرفه جویی کنید. فرد نه تنها قادر به جمع آوری مبلغ بیشتری خواهد بود ، بلکه پول نیز از قدرت ترکیب به دست می آورد. جسد کرور 1 روپیه ممکن است دلهره آور به نظر برسد ، اما می توان این مبلغ را با جرعه 9000 روپیه به مدت 18 سال در یک صندوق سهام که بازده 15 درصدی دارد ، پس انداز کند. ویدیا بالا ، رئیس تحقیقات در Fundsindia. com می گوید: "از آنجا که میزان تورم آموزش بسیار زیاد است ، شما نیاز به ترکیب برای کار برای شما در یک دوره طولانی تر دارید."

به همین دلیل است که ویشال سینگلا حرفه ای مالی مستقر در گورگاون (تصویر را ببینید) وقتی سه ماهگی داشت ، تحصیلات دخترش را کنار گذاشت.

یک شروع تأخیر نه تنها یک جسد کوچکتر را به همراه دارد بلکه می تواند اهداف مالی دیگر را نیز به خطر اندازد. اگر در دهه 40 سرمایه گذاری برای تحصیلات فرزند خود را شروع کنید ، احتمالاً از مبلغ مورد نیاز کمبود خواهید داشت. غالباً والدین برای پر کردن شکاف در پس انداز بازنشستگی خود فرو می روند ، اما این می تواند یک حرکت خطرناک باشد. هشدار می دهد: "فقط به این دلیل که شما آموزش فرزندان خود را تأمین کرده اید ، هیچ تضمینی وجود ندارد که آنها در پیری شما مراقب شما باشند."

تغییر ماهیت اشتغال نیز باعث می شود که زود شروع شود. داوان می گوید: "مردم در اواخر دهه 40 و اوایل دهه 50 به طور فزاینده ای از نیروی کار خودداری می کنند ، زیرا کارگران جوان تر ، پرانرژی تر هستند ، آخرین مهارت ها را دارند و هزینه کمتری دارند ، آماده جایگزین کردن آنها هستند."

گزینه سمت راست را انتخاب کنید

شروع اولیه کافی نیست. والدین همچنین باید برای دریافت امور بهینه به درستی سرمایه گذاری کنند.

حسابدار منشور مستقر در پونه ، Chhaya Jain (تصویر را ببینید) حتی قبل از تولد ، پس انداز تحصیلات عالی فرزندان خود را آغاز کرد. با این حال ، بخشی از پس انداز وی در بیمه نامه های سنتی زندگی است که بازده بسیار کمی 5-6 درصد را ارائه می دهد. بله ، بازده اطمینان و بدون مالیات است ، اما آنها به هیچ وجه نزدیک به گزینه های سرمایه گذاری دیگر در گذشته نیستند. به عنوان مثال ، وجوه متقابل سهام عدالت در 10 سال گذشته میانگین بازده سالانه 16. 5 درصد را تحویل داده است.

اگرچه آنها این پتانسیل را دارند که بازده بالایی داشته باشند ، سرمایه گذاری سهام عدالت فنجان چای همه نیست. پالس سرمایه گذار سرمایه گذار DSP BlackRock امسال نشان می دهد که اگرچه هندی ها تمایل زیادی برای پس انداز و سرمایه گذاری دارند ، اما هنوز هم به دنبال ایمنی هستند. تقریباً 52 درصد از 1500 پاسخ دهنده گفتند که آنها می خواهند بازده تضمین شده از سرمایه گذاری خود را داشته باشند.

با این حال ، اگر 15-18 سال قبل از شروع فرزند خود کالج خود را داشته باشید ، صندوق های سهام باید سرمایه گذاری ارجح برای شما باشد.

در طی چنین مدت طولانی ، نوسانات بازده مسطح می شود. اگر اشتها ریسک دارید ، تخصیص شما به سهام می تواند تا 75 درصد باشد. داوان می گوید: "سطح بالایی از سهام برای مقابله با نرخ بالای تورم آموزش لازم است."در صورت داشتن وقت و مهارت های لازم ، می توانید در صندوق های سهام متنوع سرمایه گذاری کرده و حتی سهام خریداری کنید.

تراز 25-30 درصد از نمونه کارها می تواند در گزینه های امن تر مانند PPF ، سپرده های بانکی و اوراق بهادار بدون مالیات باشد. سپرده های بانکی دارای مالیات کافی هستند و اگر در 30 درصد مالیات مالیاتی هستید ، به صندوق های درآمد بروید. به جای اینکه هر سال برای بهره مالیات مالیات دهید ، فقط در زمان برداشت مالیات می شوید.

حتی در این صورت ، نرخ پایین تر خواهد بود و شما نیز از مزایای نمایه سازی بهره مند می شوید. BALA پیشنهاد می کند از صندوق های درآمد در یک سبد بلند مدت استفاده کنید زیرا سود نمایه سازی می تواند بار مالیاتی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. گزینه دیگر سرمایه گذاری در وجوه متعادل است. داوان خاطرنشان می کند: "اگر بیش از 65 درصد از نمونه کارها در سهام سرمایه گذاری شود ، پس درمان مالیاتی حتی مؤلفه بدهی با حقوق صاحبان سهام هماهنگ است."

آن را در کوتاه مدت ایمن بازی کنید

اگر افق زمانی کمتر از پنج سال داشته باشید ، باید در درجه اول به ابزارهای درآمد ثابت اعتماد کنید ، که احتمالاً بازده کمتری را ارائه می دهند. با این حال ، این بازده های تضمین شده و ایمنی سرمایه را ارائه می دهند. در کوتاه مدت ، این عوامل بسیار مهم می شوند.

اگرچه سرمایه گذاری های درآمد ثابت نسبتاً بی خطر هستند ، اما به طور تصادفی سرمایه گذاری نکنید. آنیل رگو ، مدیرعامل افق های راست مستقر در بنگالورو ، هشدار می دهد: "اطمینان حاصل کنید که نقدینگی هنگام سرمایه گذاری در ابزارهای بدهی مسئله ای نخواهد بود."به عنوان مثال ، PPF یک سرمایه گذاری خوب است اما در صورت نیاز به پول در 3-4 سال از آن خودداری کنید. Dhawan هشدار می دهد که در حالی که بازده اوراق بهادار بدون مالیات ممکن است جذاب به نظر برسد ، این اوراق قرضه آنچه را که به عنوان خطر سرمایه گذاری شناخته می شود ، نشان می دهد. آنها هر سال بهره را پرداخت می کنند ، که ممکن است در یک سناریوی نرخ بهره در حال کاهش باشد. از این رو ، گزینه پرداخت تجمعی را انتخاب کنید.

نمونه کارها را مرور کنید

پس از بروز نمونه کارها ، باید حداقل یک بار در سال آن را مرور کنید. همچنین باید بررسی کنید که آیا مبلغ مورد نیاز برای رسیدن به هدف تغییر کرده است یا خیر. داوان می گوید: "هدف آموزش دارای دو مؤلفه است: شهریه و هزینه زندگی. هر یک از این موارد می تواند سریعتر از آنچه پیش بینی شده است افزایش یابد.

در مرحله بعد ، بررسی کنید که آیا نمونه کارها شما برای رسیدن به هدف در مسیر است. جین یک برگه اکسل دارد که به او می گوید که نمونه کارها او باید در پایان هر سال چقدر ارزش داشته باشد. روی نمونه کارها خود را کنترل کنید و ببینید که آیا برای رسیدن به هدف خود در مسیر است یا خیر. اگر عقب افتاده اید ، ممکن است نیاز به افزایش سرمایه گذاری خود داشته باشید. Bala of Fundsindia. com پیشنهاد می کند از Sips Step-Up استفاده کنید. وی پیشنهاد می کند: "مبلغ سرمایه گذاری شده در راستای افزایش حقوق خود را افزایش دهید."

بررسی سالانه شما باید شامل نگه داشتن برگه در مورد عملکرد وجوه در نمونه کارها باشد. اگر صندوق عقب مانده است ، بلافاصله آن را بفروشید. SIP خود را در آن صندوق متوقف کنید و آن را در یک صندوق بهتر عملکرد دیگر شروع کنید. عملکرد Laggard را برای 3-4 چهارم تماشا کنید و فقط پس از آن تصمیم به فروش آن دارید. بالا هشدار می دهد که شما باید دلیل کمبود صندوق قبل از ریختن آن را درک کنید. بعضی اوقات ، وظیفه یک صندوق می تواند باعث شود که در مقایسه با همسالان خود ، کم کاری کند. به عنوان مثال ، یک صندوق کلاه بزرگ خالص ممکن است به وظیفه خود بپیوندد و در بازار رو به رشد در معرض سهام MIDCAP قرار نگیرد. این طبیعتاً از همسالان خود که چنین مواجهه ای در معرض دید خود قرار داده اند ، عقب خواهد ماند. این صندوق را به دلیل صادق بودن در مورد وظیفه خود مجازات نکنید.

سرانجام ، نمونه کارها خود را در پایان هر سال دوباره تعادل دهید. تعادل مجدد اساساً مستلزم فروش یک دارایی برتر و سرمایه گذاری درآمدهای موجود در مواردی است که کم کار است.

با این کار ، خطری را که سبد شما می تواند به دلیل قرار گرفتن بیش از حد در یک کلاس دارایی خاص با آن روبرو شود ، محدود می کنید. فرض کنید شما سال را با 75 درصد قرار گرفتن در معرض سهام و 25 درصد بدهی شروع کرده اید. در سالی مانند سال 2014 ، هنگامی که Sensex حدود 30 درصد افزایش یافت ، وزن سهام در نمونه کارها فراتر از 75 درصد افزایش می یابد. بنابراین ، شما باید برخی از سهام را بفروشید تا میزان قرار گرفتن در معرض آن به 75 درصد کاهش یابد و بیشتر در بدهی سرمایه گذاری کنید.

نزدیک شدن به هدف

روند سرمایه گذاری هرگز استاتیک نیست ، به خصوص اگر برای بلند مدت سرمایه گذاری می کنید. ما صندوق های سهام را برای کسانی که دارای افق سرمایه گذاری بیش از 12-15 سال هستند پیشنهاد کرده ایم. با این حال ، پنج سال قبل از هدف خود ، باید شروع به تغییر پول از سهام به امنیت بدهی کنید. یک برنامه انتقال سیستماتیک را از صندوق سهام خود به صندوق بدهی کوتاه مدت (متوسط بلوغ 1-3 سال) شروع کنید. رجو بر لزوم انجام محافظه کارانه هنگامی که شما برای یک هدف مهم که نمی توان به تعویق افتاد ، تأکید می کند. به خاطر داشته باشید که تاریخ پذیرش فرزند شما در کالج ثابت است.

شما نمی توانید رکود در بورس سهام را به خطر بیندازد و تحصیلات دانشگاهی فرزندتان را به خطر اندازد.

کپی رایت © 2016 بار اینترنت محدود. کلیه حقوق محفوظ است