سهام توصیه شده (ETF) برای RRSP، RRIF، RESP، RDSP، TFSA یا سبد سهام غیر ثبت شده - برای سرمایه گذاران تازه کار

اگر مقاله ریسک ما را خوانده باشید، متوجه خواهید شد که وجه نقد و اوراق قرضه نسبت به سهام دارای ریسک کمتری هستند. این در کوتاه مدت درست است، اما اگر به جدول بازده سرمایه گذاری ما نگاه کنید، خواهید دید که چگونه سهام در طول زمان عملکرد بسیار بهتری نسبت به اوراق قرضه داشته اند. شما نوساناتی را که در طول مسیر اتفاق افتاد را نخواهید دید.

از دیدگاه ما، دارایی که بهترین بازده را در یک دوره زمانی طولانی فراهم می کند، کمترین ریسک را دارد. بنابراین، ما یک پرتفوی متنوع از صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) را که صندوق هایی هستند که سهام نگه می دارند، نسبت به اوراق قرضه ریسک کمتری در نظر می گیریم. وقتی صاحب سهام هستید، در واقع مالک بخشی از یک شرکت هستید. وقتی صاحب اوراق قرضه هستید، به یک شرکت یا دولت پول وام می دهید. آیا ترجیح می دهید صاحب یک شرکت باشید یا به آن وام بدهید؟ما در حال حاضر هیچ اوراق قرضه ای نداریم، اما اوراق قرضه فدرال و استانی کانادا را در گذشته نگه داشته ایم، زمانی که بیش از 9 درصد بازده داشتند. اگر بازده آنها در آینده تا این حد بالا برود، ممکن است دوباره آنها را بخریم، اما فقط در داخل RRSP.

با پیروی از 4 دستورالعمل ساده می توانید مقداری از نوسانات سهام را از بین ببرید.

متأسفانه، شما نمی توانید تمام نوسانات را از مجموعه خود حذف کنید. ETFهای منفرد به طور مداوم افزایش و کاهش خواهند یافت و کل سبد سهام تقریباً هر دهه یک بار دچار افت شدید (10٪ تا 20٪) می شود. در یک دوره زمانی طولانی، ETF ها افزایش خواهند یافت، زیرا سهامی که ETF ها را تشکیل می دهند به آرامی ارزش خود را افزایش می دهند. اگر ارزش یک سهم به طور مداوم کاهش یابد، به تدریج درصد کمتری از ETF را نشان می دهد و در نهایت با سهام دیگری جایگزین می شود.

اطمینان حاصل کنید که هر گونه سرمایه گذاری خارجی در یک حساب کارگزاری دلار آمریکا نگهداری می شود، به طوری که هیچ حق بیمه مبادله ای به جز زمانی که وجوه واریز یا برداشت می شود، شارژ نمی شود. در مورد نگهداری سهام خارجی، به مقالات ما در مورد ریسک در رابطه با سرمایه گذاری، ریسک ارزی و رفتار مالیاتی سرمایه گذاری در سهام خارجی مراجعه کنید.

سرمایه گذاری برای RRSP ، RRIF ، RESP یا RDSP:

توصیه می کنیم ETF های زیر را به مبلغ مساوی خریداری کنید. ETF های دلار آمریکا به دلار آمریکا خریداری می شوند ، بنابراین ارزش بازار معادل $ کانادایی هر ETF باید حدود 25 ٪ از کل 4 ETF خریداری شده باشد. ترتیب خرید آنها مهم نیست. فقط در بازار (سفارش بازار) بخرید ، زیرا گسترش بین پیشنهاد و سؤال فقط سکه است. ما معتقدیم که این نمونه کارها از سرمایه گذاری ها به طور متوسط بازده سالانه 9 ٪ یا بیشتر را فراهم می کند. با توجه به نگه داشتن سهام خارجی در RRSP خود ، به مقالات ما در مورد تجارت و ریسک ارز مراجعه کنید.

شما باید در هنگام خرید ETF های بیشتر ، نمونه کارها خود را مجدداً تعادل دهید ، به طوری که همچنان در هر ETF تقریباً همان ارزش بازار را به دلار کانادا در اختیار دارید.

جدول زیر نشان می دهد که چگونه ETF ها توسط کشور متنوع می شوند:

از تاریخ 4 مه 2019 ، تمام ETF های موجود در جدول فوق نسبت هزینه مدیریت (MER) 0. 13 ٪ یا کمتر داشتند. با این حال ، این نسبت ها با گذشت زمان تغییر می کنند ، بنابراین این یکی از مواردی است که شما باید قبل از خرید ETF بررسی کنید. پیوندها را برای تأمین اعتبار اطلاعات زیر جدول بعدی مشاهده کنید.

توجه: ما VWO ، VGK و VPL را با هم ترکیب کرده ایم و آنها را با VEU جایگزین کردیم که هنگام اولین بار این جدول را در دسترس نبود. ما همچنین XIU را با XIC به دلیل MER بسیار پایین جایگزین کردیم.

اطلاعات مربوط به این صندوق ها (تاریخ توزیع ، عملکرد صندوق ، منابع مالی و غیره) را می توان در وب سایت های زیر یافت:

صندوق های معامله شده NYSE Euronext - جستجو برای هر یک از صندوق های فوق به جز XIU

هنگامی که ما برای اولین بار سرمایه گذاری را شروع کردیم ، هیچ ETF در دسترس نبود. هنگامی که ما برای اولین بار اطلاعات فوق را گردآوری کردیم ، ETF های بسیار کمی در دسترس بودند. اینها از کمترین هزینه (MER) ETF های موجود است. این به عنوان راهنما برای سرمایه گذاران تازه کار یا برای افرادی که علاقه ای به انتخاب سهام خود ندارند. در حال حاضر گزینه های زیادی در ETF وجود دارد ، اما نکته اصلی این است که ETF هایی را که به طور گسترده ای مبتنی بر (متنوع بر اساس کشور و دسته اقتصادی متنوع است) انتخاب کنید که شرکتهای بزرگ و تثبیت شده (ریسک کمتری) را در خود جای داده اند.

سرمایه گذاری برای حساب پس انداز بدون مالیات خود (TFSA)

از ETF های فوق ، بهترین مواردی که در TFSA قرار می گیرند مواردی هستند که در آن بازده عمدتا سود سرمایه است ، نه سود سهام. 15 ٪ مالیات نگهدارنده از سود سهام پرداخت شده به TFSA از هر یک از ETF های فوق (زیرا آنها خارجی هستند) به جز XIC وجود دارد. برای توضیح ، مقاله TFSA ما را در این مورد مشاهده کنید. اگر از TFSA خود به عنوان صندوق اضطراری استفاده می کنید ، ممکن است بخواهید مبلغ مشخصی از آن را به صورت نقدی ، بن کنه یا GICS نگه دارید. با این حال ، ETF برای صندوق اضطراری نیز مناسب نیست ، زیرا معاملات 2 روز کاری پس از فروش تسویه می شوند ، بنابراین می توان وجوه را نسبتاً سریع بدست آورد. تفاوت این است که ETF ها در قیمت متفاوت خواهند بود ، بنابراین بهتر است برنامه ریزی کنید تا آنها را برای مدت طولانی نگه دارید.

سرمایه گذاری برای حساب غیر ثبت شده شما

اگر در یک حساب غیر ثبت شده و همچنین سرمایه گذاری در RRSP و TFSA سرمایه گذاری کرده اید ، بهتر است سرمایه گذاری های خارجی را در حساب های ثبت شده و سهام کانادایی که سود سهام واجد شرایط را در حساب غیر ثبت شده پرداخت می کنند ، نگه دارید. این به شما امکان می دهد از اعتبار مالیات سود سهام پیشرفته استفاده کنید. اما اگر شما دانشجوی هستید یا اعتبار مالیاتی شهریه و آموزش و پرورش را به پیش می برید ، اعتبار مالیات سود سهام ممکن است مفید نباشد. در این حالت ، به:

اگر می خواهید فقط 1 سرمایه گذاری داشته باشید ، باید ISHARES CDN CORE S& P/TSX COMPAPITE COMPOSITE (XIC) را خریداری کنید ، اما عملکرد سود سهام فقط در 19 اکتبر 2020 (2. 88 ٪ در تاریخ 4 مه 2019) و 3. 24 ٪ است ، واین بی ثبات تر خواهد بود که 20 سهام زیر.

لیست زیر از 20 سهام کانادا می تواند 5 ٪ از کل نمونه کارها غیر ثبت شده شما را تشکیل دهد. این سهام انتخاب شده است زیرا بیشتر آنها سود سهام خوبی را پرداخت می کنند (به طور متوسط 4. 9 ٪ در 19 اکتبر 2020 ، 3. 9 ٪ در تاریخ 4 مه 2019) ، در سطح بین المللی متنوع هستند و دارای کیفیت خوب (تراشه آبی) هستند که می توانند باشند که می تواند باشدبرای همیشهاین سهام نسبت به XIC حساسیت بیشتری دارد. ما بیشتر این سهام را در حساب های غیر ثبت شده در اختیار داریم.

مزایای پیروی از هر یک از برنامه های فوق عبارتند از:

چگونه سرمایه گذاری می کنیم؟

ما بیشتر سهام و ETF های با کیفیت خوب (تراشه آبی) را با هدف نگه داشتن آنها برای همیشه خریداری می کنیم.

ما حداکثر در RRSP ها و TFSA های خود کمک کرده ایم.

در حساب های غیر ثبت شده ما تمام سهام کانادا (نه ETF) ، از جمله بیشتر موارد فوق را در اختیار داریم. ما تحقیقات زیادی در مورد شرکت ها انجام می دهیم و اصول آنها را مرور می کنیم. سرمایه گذاری های غیر ثبت شده تقریباً بیش از 50 ٪ از کل سرمایه گذاری های ما را تشکیل می دهند.

ما همچنین برای سرمایه گذاری در سهام کانادا وام می گیریم - به مقاله سرمایه گذاری ما برای سرمایه گذاری مراجعه کنید.

نگه داشتن سهام کانادا در حساب های غیر ثبت شده از اعتبار مالیاتی سود سهام برای سود سهام واجد شرایط کانادایی استفاده می کند. نرخ مالیات حاشیه ای بسیار پایین تر از نرخ سود یا سود سهام خارجی است. شما می توانید از ماشین حساب مالیات بر درآمد سرمایه گذاری ما استفاده کنید تا ببینید که چقدر می تواند مالیات شما را کاهش دهد ، حتی اگر شما ارشد باشید و سود سهام باعث افزایش بازپرداخت OAS شما می شود.

در حساب های ثبت شده ما فقط سهام خارجی را در اختیار داریم ، عمدتا ETF هایی که در بالا ذکر شد. سرمایه گذاری های خارجی ما که برای استفاده بیشتر از سهام تراشه های آبی و ETF های کمتری استفاده می شود ، اما اکنون ما بیشتر در ETF ها تثبیت می کنیم تا کارها ساده تر نگه داشته و نیاز به تحقیقات کمتری داشته باشیم. سرمایه گذاری های ثبت شده فقط 50 ٪ از کل سرمایه گذاری های ما را تشکیل می دهند.

ما اطلاعاتی را در مورد میانگین بازده سالانه خود هر سال ، به صورت رایگان در 30 ارائه می دهیم! مقاله.

منابع مالیات. ca

سرمایه گذاری - شامل نکاتی در مورد انتخاب کارگزاری است

نکته مالیاتی: به جای اینکه برای آن کار کنید ، پول خود را برای شما کار کنید.

اصلاح شده: 11 فوریه 2023

کپی رایت � 2002 Boat Harbour Investments Ltd. کلیه حقوق محفوظ است. به بازتولید اطلاعات از طریق مالیات مراجعه کنید.

فیس بوک |توییتر |آنچه را که جدید است ، با RSS در ارتباط باشید. وضعیت هر شخص متفاوت است و یک مشاور حرفه ای می تواند به شما در استفاده از اطلاعات موجود در این وب سایت به بهترین مزیت شما کمک کند. لطفاً در مورد استفاده از اطلاعات در سایت ما و خط مشی رازداری ما در مورد اطلاعاتی که ممکن است از بازدید کنندگان سایت ما جمع آوری شود ، به سلب مسئولیت قانونی ما مراجعه کنید.< Pan> سرمایه گذاری - شامل نکاتی در مورد انتخاب کارگزاری است