2022: تحولات در آیین نامه ارائه دهندگان خدمات مالی

Array ( [thumbnail] => https://barlaw.co.il/wp-content/uploads/2023/01/shutterstock_393391057_Blog-images-1-150x150.jpg [thumbnail-width] => 150 [thumbnail-height] => 150 [medium] => https://barlaw.co.il/wp-content/uploads/2023/01/shutterstock_393391057_Blog-images-1-300x189.jpg [medium-width] => 300 [medium-height] => 189 [medium_large] => https://barlaw.co.il/wp-content/uploads/2023/01/shutterstock_393391057_Blog-images-1.jpg [medium_large-width] => 635 [medium_large-height] => 400 [large] => https://barlaw.co.il/wp-content/uploads/2023/01/shutterstock_393391057_Blog-images-1.jpg [large-width] => 635 [large-height] => 400 [1536x1536] => https://barlaw.co.il/wp-content/uploads/2023/01/shutterstock_393391057_Blog-images-1.jpg [1536x1536-width] => 635 [1536x1536-height] => 400 [2048x2048] => https://barlaw.co.il/wp-content/uploads/2023/01/shutterstock_393391057_Blog-images-1.jpg [2048x2048-width] => 635 [2048x2048-height] => 400 [img-1270-1270] => https://barlaw.co.il/wp-content/uploads/2023/01/shutterstock_393391057_Blog-images-1.jpg [img-1270-1270-width] => 635 [img-1270-1270-height] =>400)

برای ارائه دهندگان خدمات مالی در اسرائیل ، از جمله خدمات دارایی غیر بانکی و دارایی های مالی ، سال 2022 سال تنظیم نظارتی بود. مقامات نظارتی تعدادی از بخشنامه ها و دستورالعمل ها را منتشر کردند که شرکت هایی که در این زمینه شرکت می کنند باید پیاده سازی کنند.

در مقابل ، بخش خدمات پرداخت همچنان تنظیم نشده است و در انتظار سال جدید است. این علیرغم تحولات قابل توجهی نظارتی که این بازار انتظار داشت.

این مقاله به طور خلاصه آیین نامه اساسی در این بخش ها را خلاصه می کند و در مورد چالش های اضافی که مقامات نظارتی اسرائیل هنوز باید به آن بپردازند ، بحث می کند.

کنترل خدمات مالی (خدمات مالی تنظیم شده)

در سال 2022 چندین تحول در این رابطه رخ داده است:

مجوز مقررات معافیت

آیین نامه معافیت صدور مجوز در ماه سپتامبر به اجرا درآمد. از آنجا که مقررات جدید حاوی چندین تغییر است ، ما توصیه می کنیم شرکت هایی که قبلاً به واسطه معافیت های موجود در دستور موقت فعالیت می کنند ، تأیید کنند که هیچ تغییری ایجاد نشده است که می تواند بر توانایی آنها در تکیه بر معافیت تأثیر بگذارد.[به روزرسانی کامل را در اینجا بخوانید.]

سرپرست دستورالعمل خدمات مالی

2022 با مقررات فشرده ای که توسط بازار سرمایه ، بیمه و پس انداز (CMISA) اعمال شده است ، مشخص شد. CMISA مجموعه ای از بخشنامه هایی را منتشر کرد که بر جنبه های حاکمیت شرکت در ارائه دهندگان خدمات مالی تأکید می کند. این بخشنامه ها به مدیران چنین شرکتهایی نیاز دارند که جنبه های مختلف فعالیت های شرکت را در نظر بگیرند ، سیاست ها را تدوین کنند و بودجه هایی را برای اجرای آنها اختصاص دهند. بخشنامه ها همچنین شرکت ها را ملزم به تعیین افسران مناسب برای مسئولیت موضوعات مختلف می کنند. علاوه بر این ، آنها یک سری از الزامات خاص را که حداقل ارائه دهندگان خدمات مالی آستانه را تشکیل می دهند ، تصریح می کنند. از همه مهمتر ، بخشنامه ها شرکت ها را برای آماده سازی از قبل موظف می کنند. بنابراین ، ضروری است که ارائه دهندگان خدمات مالی نحوه اجرای این دستورالعمل ها را بررسی کنند.

بخشنامه های اصلی منتشر شده در سال 2022:

• مدیریت ریسک سایبری در ارائه دهندگان خدمات مالی. این بخشنامه شیوه ارائه دهندگان خدمات مالی باید خطرات سایبری را در شرکت مدیریت کند.[به روزرسانی کامل را در اینجا بخوانید.]
• مدیریت ریسک. این بخشنامه فرآیندهای مدیریت ریسک واجب را در ارائه دهندگان خدمات مالی تعریف می کند. این بخشنامه به انواع خطرات تجاری و عملیاتی ، از جمله خطرات برون سپاری ، خطرات اختلاس و کلاهبرداری ، تغییر در محیط نظارتی ، خطرات مربوط به انطباق و موارد دیگر می پردازد.[به روزرسانی کامل را در اینجا بخوانید.]

CMISA همچنین به جنبه های مصرف کننده فعالیت های ارائه دهندگان خدمات مالی پرداخت. این دو بخشنامه در ماه نوامبر منتشر کرد. آنها بر رسیدگی به شکایات عمومی دریافت شده توسط ارائه دهندگان خدمات مالی و رویه های تحقیق در مورد شکایات دریافت شده توسط این مقام تمرکز می کنند.

علاوه بر بخشنامه های عمومی ، CMISA همچنین یک بخشنامه را به طور خاص برای ارائه دهندگان اعتبار دارای مجوز منتشر کرد و الزامات گزارشگری را برای اوراق بهادار اعتباری خود تعریف کرد. این بخشنامه ها به ارائه دهندگان اعتبار نیاز دارند تا برای ارائه این گزارش ها به صورت عملیاتی آماده شوند.

سرانجام ، CMISA دو بخشنامه پیش نویس را منتشر کرد که به تعهداتی که می خواهد برای ارائه دهندگان خدمات مالی تحمیل کند ، فعالیت می کند که فعالیت های آنها شامل حمایت از دارایی های مالی مشتریان است. اولین پیش نویس بخشنامه مربوط به حمایت از دارایی های مالی است. مورد دوم در مورد سهام اضافی مورد نیاز از ارائه دهندگان خدمات دارایی مالی دارای مجوز است. تعهدات گسترده در این بخشنامه ها به ارائه دهندگان خدمات مالی نیاز دارد تا مسئولیت کلیه پیوندها در زنجیره اجرای معامله را بر عهده بگیرند و احتمال محدود کردن یا فرار از مسئولیت در مورد خرابی در پیوندهای مختلف در زنجیره معامله را محدود می کند.[به روزرسانی کامل را در اینجا بخوانید.]

رژیم نظارت ISA برای شرکت های دولتی که در بخش اعتباری غیر بانکی فعالیت می کنند

بی نظمی های کشف شده در چندین شرکت دولتی که در سال 2022 در بخش اعتباری غیر بانکی فعالیت می کنند ، نیاز به اطلاع رسانی به سرمایه گذاری در مورد خطرات ناشی از شرکت های درگیر در اعتبار غیر بانکی را افزایش می دهد. در ماه ژوئیه ، سازمان اوراق بهادار اسرائیل (ISA) در مورد افشای شرکتهای گزارش دهی که در بخش اعتباری غیر بانکی در مورد ریسک ها و روشهای مدیریت ریسک شرکت می کنند ، جایگاه کارمندان را منتشر کرد. مقاله موقعیت خطرات و افشای مورد نیاز ، از جمله خطرات مربوط به انطباق ، رعایت مقررات قانونی و خطرات اختلاس و کلاهبرداری را مشخص می کند. مقاله موقعیت همچنین افشای مورد نیاز شرکت های گزارش دهنده در مورد سیاست های مدیریت ریسک خود را تصریح می کند.

بانکی باز - قانون خدمات اطلاعات مالی

قانون خدمات اطلاعات مالی در ژوئن سال 2022 به اجرا در آمد. این قانون ISA را به عنوان نهاد نظارتی مسئول اجرای مقررات قانون و به عنوان مرجعی که صدور مجوز اجباری اشخاص را که به دنبال ارائه اطلاعات مالی هستند ، تعریف می کند. این قانون همچنین تعهداتی را که در مورد منابع اطلاعاتی در مورد فعالیت های آنها به عنوان منابع اطلاعاتی ، تعهد آنها برای انتقال اطلاعات مالی به ارائه دهندگان خدمات اطلاعات مالی مشمول رضایت مشتریان و تعهدات تحمیل شده برای ارائه دهندگان خدمات اطلاعات مالی هنگام جمع آوری و استفاده از مالی ، تنظیم می شود ، تنظیم می کند. اطلاعات

با توجه به همه مقامات نظارتی درگیر ، این قانون همچنین در مورد همکاری و یکنواختی در بین مقامات نظارتی مقرراتی را تعیین می کند. قانون تعدادی از انواع اطلاعات مالی را تعریف می کند که منابع اطلاعاتی باید ارائه دهندگان خدمات را قادر به دسترسی کنند:

1. حساب های پرداخت (مانده حساب جاری و معاملات برای هر دو NIS و ارزهای خارجی).
2. کارتهای پرداخت
3. اعتبار (مانده اعتبار ، نرخ بهره و هزینه).
4. پس انداز.
5. اوراق بهادار

خدمات پرداخت

خدمات پرداخت هنوز تحت کنترل قانون خدمات مالی تنظیم نشده است. علاوه بر این ، دستورالعمل های مربوط به صدور مجوز اشخاص درگیر در خدمات پرداخت هنوز صادر نشده است. در سال 2022 ، دو یادداشت قانون برای تنظیم این بخش منتشر شد. اولین مورد تفاهم نامه در مورد مشارکت در خدمات پرداخت است. این هدف برای تنظیم رژیم نظارت بر ارائه دهندگان خدمات پرداخت ، از جمله الزامات صدور مجوز است. دوم ، تفاهم نامه قانون خدمات پرداخت است که دو سرویس پرداخت اضافی را به مفاد قانون خدمات پرداخت ارائه می دهد.

این بخش اصلی مالی است که به توجه دولت نیاز دارد. تصویب این قانون روند نظارتی را که با تصویب قانون کنترل خدمات مالی (خدمات مالی تنظیم شده) در سال 2016 آغاز شده است ، تکمیل می کند. تنظیم خدمات پرداخت ، تنظیم کلیه خدمات مالی ارائه شده در بازار اسرائیل را تکمیل می کند واطمینان نظارتی بازیکنان موجود و آینده را به شما ارائه می دهد.

با توجه به این تأخیر و برای موقت ، مقررات معافیت درهای مجوزهای ارائه دهنده خدمات پرداخت بین المللی را در اتحادیه اروپا ، انگلیس یا ایالات متحده باز کرده است تا خدمات خود را در اسرائیل ارائه دهند ، در حالی که از الزامات مجوز اسرائیل معاف هستند.

در سال 2023 چه چیزی را باید انتظار داشته باشید

علاوه بر مقررات نظارتی که انتظار می رود به مرحله اجرا برسد ، فرآیندهای اضافی بر فعالیتهای ارائه دهندگان خدمات مالی تأثیر می گذارد. به عنوان مثال ، انتظار می رود دولت جدید و کنست مجموعه ای از قوانین را با محوریت تنظیم خدمات پرداخت ترویج کنند.

وزیر دارایی جدید نیاز به تعیین یک کمیسر جدید CMISA (در حال حاضر به ریاست یک کمیسر وظیفه) دارد. همچنین از وی انتظار می رود که سر جدیدی را به ISA منصوب کند. این دو تنظیم کننده اصلی خدمات مالی هستند و انتظار می رود این قرارها بر اولویت های نظارتی تأثیر بگذارد.

علاوه بر این ، در سال 2023 ، مرجع نظارتی که توسط اصول قانون تنظیم مقررات تأسیس شده است ، شروع به کار خواهد کرد. مقام نظارتی در نظر گرفته شده است که یک مقام حرفه ای و مستقل در دفتر نخست وزیر باشد که بسیاری از اختیارات مربوط به مقررات در اسرائیل به آنها واگذار شده است.

توصیه هایی برای اقدامات عملیاتی در آماده سازی برای سال 2023

توصیه می کنیم همه شرکت های موجود در بازار خدمات مالی اسرائیل با مشکلات مربوط به انطباق جدی درگیر شوند. آنها باید وقت خود را برای مطالعه دستورالعمل های نظارتی و چگونگی تأثیر اجرای آنها در عملکرد آنها اختصاص دهند.

با ایجاد زیرساخت های مربوط به انطباق ، شرکت ها خود را به ابزاری مجهز می کنند تا به آنها در ارزیابی نه تنها دستورالعمل هایی که تنظیم کننده قبلاً صادر کرده است ، بلکه دستورالعمل های جدید را نیز ارزیابی کنند. علاوه بر این ، زیرساخت های انطباق ابزاری اساسی برای رقابت با حسابرسی توسط مقامات نظارتی یا با مسائل حقوقی پیچیده تر است.

لطفاً توجه داشته باشید که علاوه بر فعالیت های نظارتی که توسط ISA در رابطه با شرکت های دولتی ارائه دهنده خدمات اعتباری انجام می شود ، انتظار داریم CMISA همچنین فعالیت های نظارتی قوی تری را در سال 2023 آغاز کند. این شامل تأیید این است که شرکت ها در حال اجرای بخشنامه های مختلف هستنددر حال حاضر در حال حاضر.

مشاورآنات حتی چن شریک زندگی در Baea Jaffa Lande است و عمل تنظیم این شرکت را رهبری می کند.