شکایت از مشاور یا کارگزار مالی خود برای ضرر

برای توخالی بودن، مشتریان اغلب (و به طور موجه) عصبانی می شوند و از خود می پرسند که آیا کاری می توانند انجام دهند.

اگر در حساب سرمایه گذاری خود متحمل ضرر مالی شده اید، ممکن است از خود بپرسید که آیا می توانید از کارگزار یا مشاور مالی خود شکایت کنید. پاسخ ساده این است: بله. می توانید از کارگزار یا مشاور خود شکایت کنید. شما دو گزینه دارید: ثبت یک داوری یا طرح دعوا (اگرچه مورد دوم بسیار نادرتر است، همانطور که در زیر بحث شده است).

بسیاری از سرمایه گذاران مشاوران و کارگزاران مالی را برای کمک به سرمایه گذاری پولی که به سختی به دست آورده اند حفظ می کنند. آنها برای ارائه بینش و راهنمایی سرمایه گذاری به مشاوران و کارگزاران مالی متکی هستند.

متأسفانه، مواردی وجود دارد که سرمایه گذاران به دلیل سهل انگاری یا کلاهبرداری مشاوران مالی یا کارگزاران خود ضرر می کنند.

در حالی که بسیاری از کارگزاران و مشاوران مالی ضررهای مشتریان خود را به گردن بازار می اندازند، این بهانه ها اغلب تخیلی هستند. زمانی که وعده ها مبنی بر بازگرداندن بازار به زیان ها به نتیجه می رسد

هدف ما از این مقاله ارائه بسیاری از اطلاعاتی است که برای تصمیم گیری در مورد شکایت از کارگزار یا مشاور مالی خود نیاز دارید. شیرجه بزنیم

تفاوت بین کارگزار و مشاور سرمایه گذاری چیست؟

کارگزاران بورس اغلب خود را به عنوان مشاور مالی تبلیغ می کنند، احتمالاً به این دلیل که بهتر به نظر می رسد. اما "مشاور سرمایه گذاری" یک اصطلاح تعریف شده در قانون است و با کارگزار بورس متفاوت است. مشاوران سرمایه گذاری نیز اغلب خود را مشاور مالی می نامند. سردرگم؟بیایید سعی کنیم آن را روشن کنیم.

اول و مهمتر از همه، "مشاور مالی" بر اساس قانون هیچ معنایی ندارد. هیچ آژانس نظارتی که بر "مشاوران مالی" نظارت داشته باشد وجود ندارد. این یک اصطلاح بازاریابی است که به منظور ایجاد اعتماد است.

کارگزاران و مشاوران سرمایه گذاری از این نظر مشابه هستند که هر دو به سرمایه گذارانی که به دنبال کمک برای مدیریت پول خود هستند خدمات مالی ارائه می دهند. با این حال، این دو حرفه در خدمات خاصی که ارائه می دهند، نحوه پرداخت هزینه برای آن خدمات و سازمان های نظارتی که بر آن ها نظارت می کنند، تفاوت چشمگیری دارند. ما به ترتیب با آنها مقابله خواهیم کرد.

آنها چه خدماتی ارائه می دهند؟عامل اصلی تمایز بین یک کارگزار بورس و یک مشاور سرمایه گذاری این است که یک کارگزار می تواند تجارت اوراق بهادار را برای مشتری انجام دهد ، در حالی که یک مشاور سرمایه گذاری می تواند توصیه ای را ارائه دهد ، اما نمی تواند تجارت را انجام دهد. بنابراین ، مشاور سرمایه گذاری باید با یک کارگزار همکاری کند تا تجارت را انجام دهد. تقریباً همه مشاوران سرمایه گذاری و بیشتر کارگزاران تبلیغ می کنند که آنها پول مشتری خود را مدیریت می کنند و یک نمونه کارها مناسب برای مشتریان خود ایجاد می کنند. بنابراین ، تفاوت اصلی در خدمات ارائه شده این است که چه کسی در واقع معاملات را انجام می دهد.

چگونه پرداخت می شود؟مشاوران سرمایه گذاری به طور هماهنگ درصدی از دارایی های تحت مدیریت پرداخت می شوند ، در حالی که کارگزاران ممکن است گاهی اوقات کمیسیون برای هر تجارت را بپردازند ، یا در عوض ممکن است درصد از دارایی های تحت مدیریت (که اغلب "هزینه بسته بندی" خوانده می شود) را قبض کنند.

چه کسی بر آنها نظارت می کند؟کارگزاران باید از طرف سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) برای خرید یا فروش اوراق بهادار مجوز بگیرند. برعکس ، یک مشاور سرمایه گذاری برای کسب هر نوع تعیین حقوقی برای ارائه خدمات خود لازم نیست. اما: بسته به میزان پول آنها تحت مدیریت ، مشاوران سرمایه گذاری باید در SEC یا کشورهایی که در آن خدمات ارائه می دهند ثبت نام کنند. در حالی که کارگزاران و مشاوران سرمایه گذاری تحت تنظیم کننده های مختلف کار می کنند ، یک نفر می تواند هم کارگزار باشد و هم یک مشاور سرمایه گذاری ، تا زمانی که قوانین ثبت نام مناسب را رعایت کنند.

همچنین مربوط به تمایز بین کارگزاران و مشاوران سرمایه گذاری ، استانداردهای حرفه ای است که برای هر یک اعمال می شود.

• مقررات استاندارد بهترین علاقه-کارگزاران موظفند از استاندارد نسبتاً جدید "بهترین علاقه" SEC ("Reg BI") پیروی کنند ، که در اواسط سال 2020 به کار گرفته شده است. در حالی که تعداد کمی از داوران با مواردی که تحت استاندارد جدید قرار گرفته اند ، به زبان انگلیسی ساده ، به این معنی است که قرار است یک کارگزار منافع مشتری خود را در اولویت قرار دهد و فقط باید کمترین هزینه سرمایه گذاری های مشابه را ارائه دهد. برای خدمات سرمایه گذاری ارائه شده قبل از شروع Reg BI ، کارگزاران فقط با توجه به هدف سرمایه گذاری مشتریان ، تحمل ریسک ، وضعیت مالیاتی و سایر عوامل منحصر به فرد برای سرمایه گذاران خود ، فقط موظف بودند توصیه های سرمایه گذاری مناسب برای مشتریان خود را ارائه دهند. تصور می شود که استاندارد مناسب بودن ضعیف تر از آن است که توسط Reg Bi تحمیل شده است.

• استاندارد وفاداری - مشاوران سرمایه گذاری مشمول استاندارد وفاداری هستند ، که می گوید مشاور باید همیشه به نفع مشتریان خود عمل کند. استاندارد وفاداری به مشاوران نیاز دارد تا بهترین گزینه موجود را توصیه کنند. در حالی که تمام مشاوران سرمایه گذاری وفاداران هستند ، فقط برخی از کارگزاران بسته به ماهیت رابطه خود با مشتریان خود هستند.

کسانی که در نظر دارند یک کارگزار جدید را استخدام کنند ، باید پیشینه و تاریخچه خود را در مورد BrokerCheck FINRA بررسی کنند تا از سابقه قبلی در مورد نقض FINRA اطمینان حاصل شود. و کسانی که در نظر دارند یک مشاور سرمایه گذاری را استخدام کنند ، به خوبی برای بررسی اطلاعات مشابه در مورد نقض قبلی ، پایگاه داده عمومی مشاور سرمایه گذاری SEC را بررسی می کنند.

در صورت عدم رعایت این استانداردهای حرفه ای ، هم مشاور سرمایه گذاری و هم کارگزاران می توانند شکایت شوند. با این حال ، سرمایه گذار و وکیل اوراق بهادار آنها باید ثابت کند که کارگزار یا مشاور در واقع به اشتباه عمل کرده است.

تفاوت بین شکایت یک کارگزار و یک مشاور سرمایه گذاری

سرمایه گذاران که به دلیل سوء رفتار توسط کارگزار یا مشاور سرمایه گذاری خود پول خود را از دست می دهند ، ممکن است زمینه ای برای دادخواست داشته باشند ، اما بین شکایت یک کارگزار در مقابل یک مشاور سرمایه گذاری تفاوت های قابل توجهی وجود دارد. تفاوت اصلی در این است که آیا مشاور یا کارگزار از استاندارد مناسب بودن/Reg یا استاندارد وفاداری پیروی می کند. گفته می شود ، کارگزاران ثبت شده در FINRA مشمول قوانین رفتار خود هستند و می توانند در قبال نقض قوانین و مقررات FINRA مسئولیت پذیر باشند. مشاوران سرمایه گذاری مشمول قوانین FINRA نیستند ، اما می توانند طبق قوانین ایالتی یا فدرال مسئولیت پذیر باشند.

شکایت از یک کارگزاری

کارگزاران معمولاً برای شرکت های کارگزاری بزرگ کار می کنند ، بنابراین شکایت از یک کارگزار نیز اغلب شامل اقدام قانونی علیه یک شرکت قدرتمند است. این بنگاهها ادعاهای سهل انگاری و کلاهبرداری را بسیار جدی می گیرند و تیم هایی از وکلای مشاور سرمایه گذاری با مهارت بالا را برای مبارزه با ادعاهای داوری FINRA استخدام می کنند. اگر در نظر دارید اقدامات قانونی را علیه یک کارگزاری انجام دهید ، به شما کمک می کنید تا وکیل با تجربه اوراق بهادار خود را برای آنچه که یک نبرد قانونی وقت گیر خواهد بود ، استخدام کنید.

مشاوران سرمایه گذاری همچنین اغلب برای شرکت های کارگزاری ، مشاوران سرمایه گذاری نیز کار می کنند که معمولاً برای شرکت های بیمه ، بانک ها و شرکت های مدیریت ثروت کار می کنند. تشکیل پرونده علیه یکی از این شرکت ها نیز احتمالاً شامل نبرد حقوقی علیه تیمی از وکلای باتجربه است که در مبارزه با کلاهبرداری و ادعاهای سهل انگاری تخصص دارند.

دادخواستها علیه کارگزاران خود اشتغالی و مشاوران سرمایه گذاری

برخی از مشاوران سرمایه گذاری خود اشتغالی هستند ، این بدان معنی است که دادخواست مستقیماً علیه مشاور تشکیل می شود. در حالی که یک مشاور مستقل ممکن است منابع مشابهی با یک شرکت بزرگ نداشته باشد ، اما آنها هنوز هم با راهنمایی یک وکیل باتجربه ، با این ادعاها مبارزه خواهند کرد.

ماهیت یک ادعا ممکن است بسته به اینکه آیا شما از یک کارگزار یا مشاور مالی ، استانداردهای حرفه ای حقوقی آنها شکایت می کنید ، و اینکه آیا آنها به طور مستقل کار می کنند یا برای یک شرکت بزرگ ، ممکن است متفاوت باشد. اما صرف نظر از شرایط ، شما باید قبل از اقدام قانونی ، با یک وکیل با تجربه اوراق بهادار صحبت کنید.

مواردی که می توانید از کارگزار یا مشاور مالی خود شکایت کنید

مشاوران مالی و کارگزاران می توانند در انجام وظایف حرفه ای خود همانطور که انتظار می رود نتوانند. در نتیجه ، آنها ممکن است در قبال ضررهای سرمایه گذاری مشتری خود مسئول باشند. در اینجا چند مورد وجود دارد که می توانید از کارگزار یا مشاور مالی خود شکایت کنید.

نقض وظیفه وفاداری

یک وظیفه وفاداری یک متخصص مالی می تواند از تعدادی از منابع ناشی شود: قانون مشترک ایالتی می تواند و مقررات جدید کمیسیون اوراق بهادار و اوراق بهادار ("Reg. BI") یک وظیفه وفاداری ایجاد می کند ، و قانون مشاوران سرمایه گذاری در سال 1940 یک وفاداری ایجاد می کندوظیفه مشاوران سرمایه گذاری. این به معنای انگلیسی چیست؟درمجموع ، آنها باید:

• وظایف خود را با بالاترین سطح حرفه ای ، مراقبت و مهارت انجام دهید.
• به نفع مشتریان خود عمل کنید.
• منافع مشتری را بالاتر از خودشان قرار دهید.

اگر کارگزار یا مشاور مالی شما هر یک از وظایف فوق را نقض می کند ، ممکن است حق دریافت جبران خسارت مالی خود را داشته باشید.

تجارت غیرمجاز

از نظر قانونی ، کارگزاران برای اجرای معاملات از طرف مشتری خود باید صلاحیت قانونی صریح داشته باشند. اگر کارگزار شما بدون تأیید شما معاملات انجام می دهد و در این فرآیند پول خود را از دست می دهید ، می توانید حق جبران خسارت را داشته باشید.

حذف مادی یا بیان نادرست

کارگزاران و مشاوران مالی باید تمام اطلاعات لازم را برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری آگاهانه به شما ارائه دهند. اگر به دلیل نادرست بودن آنها یا عدم افشای اطلاعات مربوطه ، پول خود را از دست دهید ، می توانید از آنها شکایت کنید.

سرمایه گذاری های نامناسب

مشاوران مالی و کارگزاران باید اوراق بهادار را که با هدف سرمایه گذاری مشتری ، تحمل ریسک ، وضعیت مالیاتی و سایر عوامل منحصر به فرد برای هر مشتری مطابقت دارند ، توصیه کنند. قبل از 30 ژوئن 2020 ، قانون مناسب بودن FINRA با توجه به پروفایل های منحصر به فرد مشتری ، سرمایه گذاری برای هر مشتری "مناسب" خواهد بود. پس از آن ، Sec Reg. BI نیاز داشت که مشاوره سرمایه گذاری با بهترین منافع سرمایه گذاران قبل از هر چیز و مهمتر از همه انجام شود. اگر پول خود را از دست دادید زیرا کارگزار شما سرمایه گذاری های نامناسب انجام داده است ، باید یک وکیل استخدام کنید تا مطالبه جبران خسارت را داشته باشید.

خفه کننده

تجارت بیش از حد ، که معمولاً "خفه کننده" نامیده می شود ، هنگامی اتفاق می افتد که یک کارگزار در حساب مشتری خود با هدف تولید کمیسیون به جای سود سرمایه گذاری معامله می کند. هرچه تجارت بیشتر باشد و کمیسیون ها نیز بیشتر باشد ، احتمال اینکه کارگزار حساب مشتری خود را خفه کند ، بیشتر است. اگر قربانی خفه شدن هستید ، می توانید از کارگزار یا مشاور مالی خود شکایت کنید.

عدم تنوع

معمولاً درک و پذیرفته شده است که با افزایش و کاهش ارزش ، یک نمونه کارها متنوع کمتر از نوسانات وحشی در ارزش رنج می برند. در حالی که می توان دلایل معتبری وجود داشت که یک حساب در یک امنیت یا نوع امنیت متمرکز شده است ، کارگزار باید با مشتری خود در مورد خطرات قابل اجتناب مرتبط با آن غلظت صحبت کند. در صورت از دست دادن پول خود به دلیل عدم تنوع ، کارگزار یا مشاور مالی شما ممکن است مسئولیت پذیر باشد.

اثبات سهل انگاری یا کلاهبرداری برای شکایت کارگزار خود

از دست دادن هر مقدار پول برای سرمایه گذاری می تواند ناامید کننده ، استرس زا باشد و شما را از نظر مالی بازگرداند. دو عنصر برای هر ادعایی وجود دارد: مسئولیت (آیا کارگزار یا مشاور مالی کار اشتباهی انجام داده اند؟) و خسارت (آیا رفتار آنها باعث ضرر شما شده است؟).

تصمیم گیری در مورد اینکه آیا عنصر اول - مسئولیت - می تواند بیش از یک ضرر ساده پول باشد. یک ادعای موفق مستلزم آن است که سرمایه گذار ثابت کند که حرفه ای مالی آنها به اشتباه عمل کرده است (با سهل انگاری یا کلاهبرداری) ، با این رفتار نادرست باعث ضرر شده است. این تکرار می کند: یک ضرر ساده برای اثبات تخلف کافی نیست.

در بعضی موارد ، کلاهبرداری یا سهل انگاری کارگزار شما ممکن است آشکار باشد ، اما این پرونده می تواند در دیگران کمی پیچیده باشد. بنابراین ، اگر یک وکیل باتجربه را استخدام کرده اید ، به شما در اثبات سهل انگاری یا کلاهبرداری کمک می کند. وکیل شما به شما کمک می کند تا شواهدی را که برای شکایت کارگزار یا مشاور مالی خود با موفقیت شکایت کنید ، جمع آوری کنید.

داوری

اکثریت قریب به اتفاق توافق نامه های مشتری شرکت کارگزاری حاوی یک بند داوری است. بیشتر توافق نامه های مشاوره سرمایه گذاری نیز حاوی بندهای داوری هستند. بندهای داوری شرکت کارگزاری تقریباً همیشه مستلزم این است که شما فقط از طریق داوری FINRA مطالبات را مطرح کنید. بندهای داوری مشاوره سرمایه گذاری به ندرت به داوری FINRA نیاز دارند و در عوض از AAA ، مربا یا سایر انجمن های داوری خصوصی استفاده می کنند. اگر توافق نامه شما یک بند داوری دارد ، داوری تنها خیابان حقوقی است که شما باید برای حل و فصل هرگونه اختلاف با کارگزار یا مشاور مالی خود حل کنید ، مگر اینکه بتوانید ثابت کنید که مشاور مالی شما در مورد خود بند داوری به شما دروغ گفته است.

داوری FINRA شبیه به دادخواست دادگاه است. ادعاهای حقوقی علیه کارگزاران یا مشاوران مالی نه تنها در خود ادعاها بلکه قوانین و الزامات مجمع داوری FINRA بسیار پیچیده است. بنابراین ، سرمایه گذاران اغلب در هنگام استفاده از وکیل باتجربه برای کمک به پیگیری این ادعا به بهترین وجه خدمت می کنند.

فرایند داوری کم و بیش به خودی خود محاکمه است. شاهدان مورد بازجویی قرار می گیرند ، نمایشگاه ها ارائه می شوند و داوران حقایق ، استدلال ها و قانون را بررسی می کنند تا نتیجه بگیرند و یک جایزه صادر کنند.

یک سرمایه گذار که در پیروزی در پرونده خود موفق است و یک جایزه دریافت می کند ، باید آن جایزه را به پول تبدیل کند. روش های مختلفی برای تبلیغ این مجموعه وجود دارد و یک وکیل باتجربه می تواند به سرمایه گذار برنده کمک کند تا در پی یک جایزه موفق در مراحل حرکت کند.

به چالش کشیدن یک جایزه داوری

داوری الزام آور است. با این حال ، اگر از جایزه داوری راضی نیستید ، یک دادگاه می تواند آن را بررسی کند.

توجه داشته باشید که دادگاه جایزه داوری را مرور یا لغو نمی کند ، مگر اینکه ثابت کنید که داوران مغرضانه بوده اند ، این قانون را در مورد حقایق اعمال نمی کنند ، یا نتوانسته اند مدارکی را که قبل از آنها قرار داده اید در نظر بگیرید. به طور کلی ، شما باید ثابت کنید که روند داوری ناعادلانه بوده است ، که این یک استاندارد دشوار برای تحقق است.

طرح دعوی در دادگاه

در مورد نادری که توافق نامه سرمایه گذاری شما حاوی بند داوری نیست ، می توانید پرونده دادگاه را تشکیل دهید. توجه داشته باشید که اگر تصمیم دارید دادخواستی را تشکیل دهید ، دادگاهی که در آن پرونده تشکیل می دهید ، قوانین رویه ای سختگیرانه ای را در اختیار شما قرار می دهد و از شما خواسته می شود که به آن قوانین رعایت کنید. پرونده های دادگاه تمایل به گران تر از داوری ها دارند و غالباً برای حل و فصل بسیار طولانی تر از داوری ها هستند. به گفته این ، خرد مشترک می یابد که هیئت منصفه ها اغلب (اما نه همیشه) سخاوتمندتر از داوران هستند. این که آیا مزایای یک هیئت منصفه از هزینه های پیگیری ادعا از طریق سیستم دادگاه فراتر می رود ، تحلیلی است که نیاز به تجربه بسیار خوبی در هر دو انجمن دارد.

قبل از تصمیم گیری در مورد تشکیل پرونده و پیگیری ادعا از طریق داوری ، با وکیل خود مکالمه صریح داشته باشید.

یک وکیل با تجربه اوراق بهادار استخدام کنید

اگر به فکر شکایت از کارگزار یا مشاور مالی خود هستید ، باید یک وکیل باتجربه استخدام کنید. امروز با هیو برکسون تماس بگیرید تا در مورد چگونگی دریافت جبران خسارت مورد نظر خود صحبت کنید.

هیو برکسون یک وکیل اوراق بهادار با مک کارتی ، Lebit ، Crystal & Liffman ، شرکت LPA است. Hugh دارای امتیاز AV® Pretinent ™ توسط Martindale-Hubbell® است.

وی در سال 1989 مدرک تجاری در امور مالی را از دانشگاه تگزاس در آستین به دست آورد و فارغ التحصیل دانشکده حقوق دانشگاه Case Weste Reserve در سال 1994 است ، جایی که وی عضو Order of the Barristers بود و هم جایزه فقه آمریکا را دریافت کرد ،(محاکمه ملی مسخره) در سال 1993 و جایزه آزمایشی Jonathan M. Ault Mock برای سالهای 1993-1994.