راهنمایی برای انواع مختلف سفته ها

یادداشت ویرایشگر: Lante by SOFI به دنبال ارائه محتوا است که عینی ، مستقل و دقیق است. نویسندگان از عملیات تجاری ما جدا هستند و جبران مستقیم تبلیغ کنندگان یا شرکا را دریافت نمی کنند. اطلاعات بیشتر در مورد دستورالعملهای سرمقاله ما و نحوه کسب درآمد را بخوانید.

اگر تا به حال وام خود را برای خود یا مشاغل خود بدست آورید ، ممکن است لازم باشد یک سفته را امضا کنید ، این سندی است که قول شما را برای بازپرداخت وام نشان می دهد.

موسسات مالی گاهی به جای توافق نامه های رسمی وام از سفته استفاده می کنند. یادداشت های سفته نیز معمولاً برای وام بین افرادی که رابطه غیر رسمی دارند ، مانند دوستان یا اعضای خانواده استفاده می شود. اگرچه یادداشت های سفته کوتاه تر و ساختار کمتری نسبت به توافق نامه های استاندارد وام هستند ، اما از نظر قانونی الزام آور هستند و بخش عمده ای از همان اطلاعات اساسی را در بر می گیرند. دقیقاً آنچه درج شده است به نوع سفته بستگی دارد.

در اینجا آنچه شما باید در مورد انواع متداول سفته ، نحوه کار آنها و چه زمانی می خواهید از یکی استفاده کنید ، می دانید.

سفته چیست؟

سفته یک وعده کتبی برای بازپرداخت وام ، معمولاً در یک دوره زمانی خاص است. یک سفته ، یک یادداشت رسمی تر از یک IOU که روی دستمال سفره ای نوشته شده است ، اما نه به عنوان یک توافق نامه وام استاندارد ، یک سابقه روشن از وام ، بین افراد و یا بین نهادها را تعیین می کند.

یک سفته ممکن است توسط یک وام دهنده تجاری هنگام وام به یک فرد ، بین دو فرد خصوصی یا بین یک فرد و تجارت آنها استفاده شود ، مانند زمانی که صاحب مشاغل وام خود را به LLC خود می دهد.

حداقل ، یک سفته ، هر دو طرف را شناسایی می کند ، مبلغ وام را شرح می دهد و مدت زمانی را که وام گیرنده قول می دهد پول را پس می دهد ، ارائه می دهد. با قرار دادن تمام جزئیات کلیدی وام به صورت کتبی ، یک سفته وضوح در تاریخ موعد پرداخت و میزان پرداخت را تضمین می کند.

نت های سفته چگونه کار می کنند؟

هر دو طرف که مایل به توافق نامه وام هستند می توانند سفته را بنویسند. تا زمانی که این سند به عنوان "سفته" شناخته شود و به درستی تهیه شود ، از نظر قانونی الزام آور و قابل اجرا خواهد بود. این سند باید هر دو طرف را شناسایی کند ، صریحاً با بیان اینکه وام گیرنده قصد دارد هر مبلغ وام گرفته شده را بازپرداخت کند ، شرایط و ضوابط وام را تشریح کند و توسط هر دو طرف امضا شود.

یک سفته اغلب شامل موارد زیر خواهد بود:

فرکانس پرداخت به نوع سفته مورد استفاده و گزینه بازپرداخت توافق شده بستگی دارد. در اینجا 8 نوع متداول از سفته استفاده می شود.

1. سفته تجاری

این یک نوع رسمی از سفته است که ممکن است هنگام صدور وام به یک شخص خصوصی توسط یک وام دهنده تجاری مانند بانک یا اتحادیه اعتباری مورد استفاده قرار گیرد. یک سفته تجاری می تواند برای وام های اتومبیل ، وام های شخصی و انواع مختلف وام های تجاری استفاده شود.

یک سفته بازرگانی اصطلاحات خاص توافق شده بین وام گیرنده و وام دهنده ، از جمله هر وثیقه ای را برای وام ، هزینه های دیررس و پیامدهای پیش فرض در وام ارائه می دهد.

2. یادداشت های سفته املاک و مستغلات

سفته املاک و مستغلات ممکن است هنگام صدور وام مسکن به وام گیرنده توسط یک بانک استفاده شود. همچنین معمولاً در زمانی که یک شخص خصوصی برای خرید یک خانه به یک دوست یا عضو خانواده وام می دهد ، استفاده می شود.

یک سفته املاک و مستغلات نشان می دهد که خانه وثیقه وام است و طلبکار یا صادرکننده می تواند از نظر تئوری وثیقه ای را برای ملک قرار دهد اگر وام گیرنده نتواند با یک تاریخ خاص یا پیش فرض وام بپردازد. اگر وام دهنده یک موسسه مالی باشد ، پرداخت های از دست رفته به سه دفاتر اعتباری گزارش می شود که احتمالاً منجر به علامت منفی در گزارش اعتباری وام گیرنده خواهد شد.

3. یادداشت های سفته غیررسمی

یادداشت های سفته غیررسمی اغلب بین دوستان و اعضای خانواده نوشته شده است. این نوع یادداشت یک تأیید قانونی بین دو طرف است که بین آنها بدهی وجود دارد ، چه مقدار وام گرفته شده است و در چه تاریخی پول بازپرداخت می شود. ممکن است جزئیات مربوط به شرایط بازپرداخت یا هدف برای وام وجود نداشته باشد ، همانطور که در یک سفته رسمی تر وجود دارد ، اما ضمانت وام گیرنده وجود دارد که وام بازپرداخت می شود.

4. یادداشت های سفته وام دانشجویی

هنگامی که یک دانش آموز وام از یک وام دهنده فدرال یا خصوصی برای پرداخت هزینه تحصیلات تکمیلی یا کارشناسی ارشد دریافت می کند ، آنها اغلب یک سفته وام دانشجویی را امضا می کنند. برای وام های دانشجویی فدرال ، این نوع یادداشت اغلب به یک سفته مستر گفته می شود.

سفته وام دانشجویی توافق نامه بین وام دهنده و وام گیرنده دانشجویی است که همه وجوه وام گرفته شده فقط برای اهداف آموزشی مورد استفاده قرار می گیرد و طبق برنامه بازپرداخت خاص با بهره بازپرداخت می شود. این همچنین ممکن است شامل هزینه های دیررس باشد که ممکن است مجبور به پرداخت آن شوید ، و همچنین گزینه های تحمل ، تعویق و لغو.

بعضی اوقات کودکان و والدین سفته وام دانشجویی را می نویسند ، جایی که کودک قول می دهد هر پولی را که در مدرسه وام گرفته است ، بازپرداخت کند.

5. یادداشت های سفته وسیله نقلیه

سفته وسیله نقلیه توافق نامه ای است که یک وام گیرنده در ازای یک ماشین به وام دهنده پرداخت می کند. این به طور معمول شامل اطلاعات مربوط به ساخت و مدل وسیله نقلیه ، گواهینامه مبنی بر اینکه صاحب وسیله نقلیه حق فروش آن را دارد ، بیانیه کیلومتر شمار ، اگر عنوان وسیله نقلیه پس از پرداخت وام به وام گیرنده منتقل شود ، و چه پیش فرض و چه پیش فرضمجازات های پرداخت از دست رفته خواهد بود.

یادداشت های سفته خودرو برای انتقال مالکیت یک ماشین در صورت مبادله پول لازم نیست. در این شرایط ، بسیاری از ایالت ها به سادگی نیاز به انتقال مالکیت در عنوان خودرو دارند.

6. یادداشت های سفته وام شخصی

یک سفته وام شخصی نام دیگری برای سفته غیررسمی است ، به این معنی که این یک قرارداد حقوقی بین دوستان یا اعضای خانواده است که در آن یک طرف پول از طرف دیگر وام گرفته است. غالباً هیچ هدف اعلام شده برای وام وجود ندارد ، اما مانند همه یادداشت های سفته ، این توضیح می دهد که چقدر بدهی بین هر دو طرف وجود دارد و اظهار می دارد که بدهی باید بازپرداخت شود و تا چه تاریخ.

در حالی که می توان از هرگونه مستندسازی برای وام بین دوستان یا اعضای خانواده ، وسوسه کرد ، داشتن یک سفته وام شخصی می تواند هرگونه اختلاف نظر پیش بینی نشده را کنار بگذارد.

7. یادداشت های سفته ساده

یک سفته ساده اغلب زمانی استفاده می شود که وام دهنده و وام گیرنده اعضای خانواده یا دوستان باشند و وام به یک مبلغ بازپرداخت بازپرداخت می شود و نه مطابق با برنامه پرداخت. به عنوان مثال ، اگر خواهر خود را به 1500 دلار وام دهید و او موافقت می کند که کل مبلغ را تا اول دسامبر به شما بازپرداخت کند ، ممکن است یک سفته ساده از جمله آن جزئیات بنویسید. ممکن است تصمیم بگیرید که علاقه را بپردازید. اگر این کار را انجام دهید ، می توانید آن را در سفته قرار دهید.

8. یادداشت های سفته سرمایه گذاری

از یک سفته سرمایه گذاری می توان به دلیل درخواست وام تجاری کوچک ، برای جمع آوری سرمایه برای یک تجارت استفاده کرد. هنگامی که شخصی مایل به سرمایه گذاری در شرکت خود است ، ممکن است یک تجارت کوچک از این نوع یادداشت استفاده کند ، اما انتظار دارد که پول بازپرداخت شود.

داشتن سفته ای که اظهار داشت این تجارت بازپرداخت پول را بازپرداخت می کند ، برخی از خطر سرمایه گذار را کاهش می دهد. یک سفته سرمایه گذاری بدهی بر خلاف عدالت است. صاحب مشاغل هنوز هم به همان اندازه شرکت خود را که قبل از سفته انجام داده اند ، در اختیار دارد. با این حال ، اگر مالک نتواند پول را پس انداز کند ، سرمایه گذار به طور قانونی مجاز به مالکیت شرکت است.

سفته انواع گزینه بازپرداخت

یادداشت های سفته می توانند گزینه های مختلف بازپرداخت را بیان کنند. در اینجا چهار روش متداول برای وام گیرنده برای بازپرداخت پول و علاقه به وام دهنده آورده شده است.

1. پرداخت اقساط

پرداخت اقساطی اغلب در یادداشت های سفته برای مبلغ وام های زیادی استفاده می شود که بازپرداخت در چند پرداخت دشوار خواهد بود ، مانند زمانی که شخصی در حال تأمین مالی خرید خودرو ، قایق یا لوازم خانگی است.

با یک برنامه پرداخت اقساطی ، پرداخت ها به پرداخت ماهانه مساوی تقسیم می شوند که شامل اصلی و بهره است. پرداخت ها تا زمانی که مدیر وام کاملاً بازپرداخت شود ادامه می یابد. برای کاهش میزان سود پرداخت شده در وام اقساطی ، وام گیرندگان اغلب می توانند مبلغ پیش پرداخت وام را انجام دهند.

2. به دلیل تقاضا

همچنین با عنوان "پرداخت در صورت امکان" ، گزینه بازپرداخت تقاضا اغلب در یادداشت های سفته بین خانواده و دوستان استفاده می شود. با این تنظیم ، یک برنامه پرداخت تعیین شده یا تاریخ موعد بازپرداخت وجود ندارد. وام گیرنده می تواند در صورت ثبات مالی پول را پس انداز کند.

به دلیل عدم ساختار ، به دلیل تقاضای سفته تقاضا به طور کلی برای وام های کوچک بین افرادی که به یکدیگر اعتماد دارند مناسب است. اگر سفته هیچ شرایط پرداختی نداشته باشد ، به دلیل توجه به تقاضا در نظر گرفته می شود.

3. به دلیل در یک زمان خاص

با توجه به برنامه پرداخت خاص تاریخ برای سفته ها ، وام گیرنده و وام دهنده باید در مورد تاریخ خاصی که وام (از جمله هرگونه بهره) به طور کامل بازپرداخت می کند ، توافق کنند. با این روش ، هیچ پرداخت ماهانه مشخصی وجود ندارد. پیش بینی می شود وام گیرنده وام را تا تاریخ معینی پرداخت کند. آنها می توانند پرداخت ماهانه را انتخاب کنند ، اما لازم نیست ، تا زمانی که وام تا تاریخ توافق هر دو طرف پرداخت شود. این می تواند به خوبی در وام برای مقادیر کمی پول کار کند.

4. پرداخت بالون

پرداخت بالون پرداخت بزرگی است که در پایان مدت وام انجام می شود. یادداشت های سفته ای که مشخصات پرداخت بالون را دارند معمولاً قبل از پرداخت نهایی بالون ، پرداخت ماهانه ماهانه کمتری دارند.

این گزینه بازپرداخت معمولاً در وام های رهنی استفاده می شود، جایی که نرخ بهره پایین است، اما پس از چندین سال وام گیرنده باید یا پرداخت بالون را انجام دهد (در صورت توانایی) یا وام را با نرخ بهره بالاتر بازنشانی کند.

نرخ وام مشاغل کوچک

اگر به دنبال سرمایه برای کسب و کار خود هستید، ممکن است یک سفته وارد عمل شود. شما ممکن است از یک سفته سرمایه گذاری برای تشویق افراد به سرمایه گذاری در شرکت خود با این قول استفاده کنید که وجوه را بازپرداخت خواهید کرد. اگر به دنبال وام تجاری از یک وام دهنده معتبر هستید، ممکن است یک سفته تجاری را با برنامه پرداخت اقساط امضا کنید.

اگر می خواهید بدانید شرکت شما برای چه نوع وام کسب وکار کوچک واجد شرایط است، Lante by SoFi می تواند به شما کمک کند. با پلتفرم ساده وام دهی آنلاین ما، می توانید به سرعت نرخ های وام دهنده های چند کسب وکار کوچک را تنها با یک برنامه کاربردی و بدون هیچ گونه تعهدی مقایسه کنید.